Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 022 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 807,19 € | 17 807,19 € |
| Salaire net mensuel minimum | 53 961 € / mois | 50 878 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 241 760 € | 3 263 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 75 550 € | 3 097 550 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 022 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 36 464 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 45 730 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 022 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 104 222,89 € | 109 463,39 € | 2 917 777,11 € |
| Année 2 | 108 123,69 € | 105 562,59 € | 2 809 653,42 € |
| Année 3 | 112 170,42 € | 101 515,86 € | 2 697 483,00 € |
| Année 4 | 116 368,63 € | 97 317,65 € | 2 581 114,37 € |
| Année 5 | 120 723,98 € | 92 962,30 € | 2 460 390,39 € |
| Année 6 | 125 242,30 € | 88 443,98 € | 2 335 148,09 € |
| Année 7 | 129 929,76 € | 83 756,52 € | 2 205 218,33 € |
| Année 8 | 134 792,65 € | 78 893,63 € | 2 070 425,68 € |
| Année 9 | 139 837,55 € | 73 848,73 € | 1 930 588,13 € |
| Année 10 | 145 071,27 € | 68 615,01 € | 1 785 516,86 € |
| Année 11 | 150 500,85 € | 63 185,43 € | 1 635 016,01 € |
| Année 12 | 156 133,67 € | 57 552,61 € | 1 478 882,34 € |
| Année 13 | 161 977,30 € | 51 708,98 € | 1 316 905,04 € |
| Année 14 | 168 039,65 € | 45 646,63 € | 1 148 865,39 € |
| Année 15 | 174 328,88 € | 39 357,40 € | 974 536,51 € |
| Année 16 | 180 853,50 € | 32 832,78 € | 793 683,01 € |
| Année 17 | 187 622,30 € | 26 063,98 € | 606 060,71 € |
| Année 18 | 194 644,45 € | 19 041,83 € | 411 416,26 € |
| Année 19 | 201 929,43 € | 11 756,85 € | 209 486,83 € |
| Année 20 | 209 486,83 € | 4 199,22 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 022 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 241 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 75 550 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 50 878 €.