Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 122 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,70 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 428,84 € | 18 428,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 55 845 € / mois | 52 654 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 249 760 € | 3 371 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 78 050 € | 3 200 050 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 122 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 37 664 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 47 230 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 122 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 107 441,95 € | 113 704,13 € | 3 014 558,05 € |
| Année 2 | 111 485,44 € | 109 660,64 € | 2 903 072,61 € |
| Année 3 | 115 681,06 € | 105 465,02 € | 2 787 391,55 € |
| Année 4 | 120 034,61 € | 101 111,47 € | 2 667 356,94 € |
| Année 5 | 124 551,96 € | 96 594,12 € | 2 542 804,98 € |
| Année 6 | 129 239,35 € | 91 906,73 € | 2 413 565,63 € |
| Année 7 | 134 103,15 € | 87 042,93 € | 2 279 462,48 € |
| Année 8 | 139 149,99 € | 81 996,09 € | 2 140 312,49 € |
| Année 9 | 144 386,73 € | 76 759,35 € | 1 995 925,76 € |
| Année 10 | 149 820,60 € | 71 325,48 € | 1 846 105,16 € |
| Année 11 | 155 458,93 € | 65 687,15 € | 1 690 646,23 € |
| Année 12 | 161 309,45 € | 59 836,63 € | 1 529 336,78 € |
| Année 13 | 167 380,18 € | 53 765,90 € | 1 361 956,60 € |
| Année 14 | 173 679,35 € | 47 466,73 € | 1 188 277,25 € |
| Année 15 | 180 215,60 € | 40 930,48 € | 1 008 061,65 € |
| Année 16 | 186 997,82 € | 34 148,26 € | 821 063,83 € |
| Année 17 | 194 035,28 € | 27 110,80 € | 627 028,55 € |
| Année 18 | 201 337,60 € | 19 808,48 € | 425 690,95 € |
| Année 19 | 208 914,73 € | 12 231,35 € | 216 776,22 € |
| Année 20 | 216 776,22 € | 4 369,06 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 122 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 312 200 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 37 464 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.