Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 122 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,90 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 307,17 € | 16 307,17 € |
| Salaire net mensuel minimum | 49 416 € / mois | 46 592 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 249 760 € | 3 371 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 78 050 € | 3 200 050 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 122 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 37 664 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 47 230 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 122 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 75 263,92 € | 120 422,12 € | 3 046 736,08 € |
| Année 2 | 78 252,25 € | 117 433,79 € | 2 968 483,83 € |
| Année 3 | 81 359,25 € | 114 326,79 € | 2 887 124,58 € |
| Année 4 | 84 589,60 € | 111 096,44 € | 2 802 534,98 € |
| Année 5 | 87 948,21 € | 107 737,83 € | 2 714 586,77 € |
| Année 6 | 91 440,15 € | 104 245,89 € | 2 623 146,62 € |
| Année 7 | 95 070,75 € | 100 615,29 € | 2 528 075,87 € |
| Année 8 | 98 845,53 € | 96 840,51 € | 2 429 230,34 € |
| Année 9 | 102 770,15 € | 92 915,89 € | 2 326 460,19 € |
| Année 10 | 106 850,63 € | 88 835,41 € | 2 219 609,56 € |
| Année 11 | 111 093,10 € | 84 592,94 € | 2 108 516,46 € |
| Année 12 | 115 504,03 € | 80 182,01 € | 1 993 012,43 € |
| Année 13 | 120 090,07 € | 75 595,97 € | 1 872 922,36 € |
| Année 14 | 124 858,21 € | 70 827,83 € | 1 748 064,15 € |
| Année 15 | 129 815,67 € | 65 870,37 € | 1 618 248,48 € |
| Année 16 | 134 969,98 € | 60 716,06 € | 1 483 278,50 € |
| Année 17 | 140 328,92 € | 55 357,12 € | 1 342 949,58 € |
| Année 18 | 145 900,65 € | 49 785,39 € | 1 197 048,93 € |
| Année 19 | 151 693,59 € | 43 992,45 € | 1 045 355,34 € |
| Année 20 | 157 716,53 € | 37 969,51 € | 887 638,81 € |
| Année 21 | 163 978,66 € | 31 707,38 € | 723 660,15 € |
| Année 22 | 170 489,36 € | 25 196,68 € | 553 170,79 € |
| Année 23 | 177 258,61 € | 18 427,43 € | 375 912,18 € |
| Année 24 | 184 296,60 € | 11 389,44 € | 191 615,58 € |
| Année 25 | 191 615,58 € | 4 072,00 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 122 000 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 249 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 78 050 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 37 464 € pour cette enveloppe de financement.