Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 072 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,90 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 046,01 € | 16 046,01 € |
| Salaire net mensuel minimum | 48 624 € / mois | 45 846 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 245 760 € | 3 317 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 76 800 € | 3 148 800 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 072 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 37 064 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 46 480 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 072 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 74 058,61 € | 118 493,51 € | 2 997 941,39 € |
| Année 2 | 76 999,09 € | 115 553,03 € | 2 920 942,30 € |
| Année 3 | 80 056,31 € | 112 495,81 € | 2 840 885,99 € |
| Année 4 | 83 234,93 € | 109 317,19 € | 2 757 651,06 € |
| Année 5 | 86 539,74 € | 106 012,38 € | 2 671 111,32 € |
| Année 6 | 89 975,79 € | 102 576,33 € | 2 581 135,53 € |
| Année 7 | 93 548,25 € | 99 003,87 € | 2 487 587,28 € |
| Année 8 | 97 262,56 € | 95 289,56 € | 2 390 324,72 € |
| Année 9 | 101 124,34 € | 91 427,78 € | 2 289 200,38 € |
| Année 10 | 105 139,46 € | 87 412,66 € | 2 184 060,92 € |
| Année 11 | 109 314,00 € | 83 238,12 € | 2 074 746,92 € |
| Année 12 | 113 654,26 € | 78 897,86 € | 1 961 092,66 € |
| Année 13 | 118 166,87 € | 74 385,25 € | 1 842 925,79 € |
| Année 14 | 122 858,65 € | 69 693,47 € | 1 720 067,14 € |
| Année 15 | 127 736,73 € | 64 815,39 € | 1 592 330,41 € |
| Année 16 | 132 808,50 € | 59 743,62 € | 1 459 521,91 € |
| Année 17 | 138 081,61 € | 54 470,51 € | 1 321 440,30 € |
| Année 18 | 143 564,11 € | 48 988,01 € | 1 177 876,19 € |
| Année 19 | 149 264,29 € | 43 287,83 € | 1 028 611,90 € |
| Année 20 | 155 190,80 € | 37 361,32 € | 873 421,10 € |
| Année 21 | 161 352,61 € | 31 199,51 € | 712 068,49 € |
| Année 22 | 167 759,05 € | 24 793,07 € | 544 309,44 € |
| Année 23 | 174 419,89 € | 18 132,23 € | 369 889,55 € |
| Année 24 | 181 345,19 € | 11 206,93 € | 188 544,36 € |
| Année 25 | 188 544,36 € | 4 006,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 072 000 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 245 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 76 800 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.