Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 072 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,70 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 133,69 € | 18 133,69 € |
| Salaire net mensuel minimum | 54 951 € / mois | 51 811 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 245 760 € | 3 317 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 76 800 € | 3 148 800 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 072 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 37 064 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 46 480 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 072 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 105 721,20 € | 111 883,08 € | 2 966 278,80 € |
| Année 2 | 109 699,89 € | 107 904,39 € | 2 856 578,91 € |
| Année 3 | 113 828,33 € | 103 775,95 € | 2 742 750,58 € |
| Année 4 | 118 112,12 € | 99 492,16 € | 2 624 638,46 € |
| Année 5 | 122 557,15 € | 95 047,13 € | 2 502 081,31 € |
| Année 6 | 127 169,47 € | 90 434,81 € | 2 374 911,84 € |
| Année 7 | 131 955,38 € | 85 648,90 € | 2 242 956,46 € |
| Année 8 | 136 921,36 € | 80 682,92 € | 2 106 035,10 € |
| Année 9 | 142 074,25 € | 75 530,03 € | 1 963 960,85 € |
| Année 10 | 147 421,06 € | 70 183,22 € | 1 816 539,79 € |
| Année 11 | 152 969,09 € | 64 635,19 € | 1 663 570,70 € |
| Année 12 | 158 725,92 € | 58 878,36 € | 1 504 844,78 € |
| Année 13 | 164 699,43 € | 52 904,85 € | 1 340 145,35 € |
| Année 14 | 170 897,73 € | 46 706,55 € | 1 169 247,62 € |
| Année 15 | 177 329,28 € | 40 275,00 € | 991 918,34 € |
| Année 16 | 184 002,88 € | 33 601,40 € | 807 915,46 € |
| Année 17 | 190 927,65 € | 26 676,63 € | 616 987,81 € |
| Année 18 | 198 112,98 € | 19 491,30 € | 418 874,83 € |
| Année 19 | 205 568,77 € | 12 035,51 € | 213 306,06 € |
| Année 20 | 213 306,06 € | 4 299,16 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 072 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 51 811 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 307 200 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.