Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 022 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 537,04 € | 15 537,04 € |
| Salaire net mensuel minimum | 47 082 € / mois | 44 392 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 241 760 € | 3 263 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 75 550 € | 3 097 550 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 022 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 36 464 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 45 730 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 022 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 74 389,40 € | 112 055,08 € | 2 947 610,60 € |
| Année 2 | 77 227,46 € | 109 217,02 € | 2 870 383,14 € |
| Année 3 | 80 173,78 € | 106 270,70 € | 2 790 209,36 € |
| Année 4 | 83 232,53 € | 103 211,95 € | 2 706 976,83 € |
| Année 5 | 86 407,95 € | 100 036,53 € | 2 620 568,88 € |
| Année 6 | 89 704,52 € | 96 739,96 € | 2 530 864,36 € |
| Année 7 | 93 126,89 € | 93 317,59 € | 2 437 737,47 € |
| Année 8 | 96 679,76 € | 89 764,72 € | 2 341 057,71 € |
| Année 9 | 100 368,24 € | 86 076,24 € | 2 240 689,47 € |
| Année 10 | 104 197,42 € | 82 247,06 € | 2 136 492,05 € |
| Année 11 | 108 172,68 € | 78 271,80 € | 2 028 319,37 € |
| Année 12 | 112 299,61 € | 74 144,87 € | 1 916 019,76 € |
| Année 13 | 116 583,98 € | 69 860,50 € | 1 799 435,78 € |
| Année 14 | 121 031,82 € | 65 412,66 € | 1 678 403,96 € |
| Année 15 | 125 649,34 € | 60 795,14 € | 1 552 754,62 € |
| Année 16 | 130 443,01 € | 56 001,47 € | 1 422 311,61 € |
| Année 17 | 135 419,60 € | 51 024,88 € | 1 286 892,01 € |
| Année 18 | 140 586,01 € | 45 858,47 € | 1 146 306,00 € |
| Année 19 | 145 949,55 € | 40 494,93 € | 1 000 356,45 € |
| Année 20 | 151 517,72 € | 34 926,76 € | 848 838,73 € |
| Année 21 | 157 298,32 € | 29 146,16 € | 691 540,41 € |
| Année 22 | 163 299,46 € | 23 145,02 € | 528 240,95 € |
| Année 23 | 169 529,55 € | 16 914,93 € | 358 711,40 € |
| Année 24 | 175 997,32 € | 10 447,16 € | 182 714,08 € |
| Année 25 | 182 714,08 € | 3 732,65 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 022 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 44 392 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 302 200 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.