Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 122 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,50 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 318,63 € | 22 318,63 € |
| Salaire net mensuel minimum | 67 632 € / mois | 63 768 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 249 760 € | 3 371 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 78 050 € | 3 200 050 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 122 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 37 664 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 47 230 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 122 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 161 121,91 € | 106 701,65 € | 2 960 878,09 € |
| Année 2 | 166 852,54 € | 100 971,02 € | 2 794 025,55 € |
| Année 3 | 172 786,95 € | 95 036,61 € | 2 621 238,60 € |
| Année 4 | 178 932,47 € | 88 891,09 € | 2 442 306,13 € |
| Année 5 | 185 296,55 € | 82 527,01 € | 2 257 009,58 € |
| Année 6 | 191 886,99 € | 75 936,57 € | 2 065 122,59 € |
| Année 7 | 198 711,82 € | 69 111,74 € | 1 866 410,77 € |
| Année 8 | 205 779,38 € | 62 044,18 € | 1 660 631,39 € |
| Année 9 | 213 098,34 € | 54 725,22 € | 1 447 533,05 € |
| Année 10 | 220 677,61 € | 47 145,95 € | 1 226 855,44 € |
| Année 11 | 228 526,44 € | 39 297,12 € | 998 329,00 € |
| Année 12 | 236 654,41 € | 31 169,15 € | 761 674,59 € |
| Année 13 | 245 071,50 € | 22 752,06 € | 516 603,09 € |
| Année 14 | 253 787,94 € | 14 035,62 € | 262 815,15 € |
| Année 15 | 262 815,15 € | 5 009,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 122 000 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 249 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 78 050 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.