Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 172 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,50 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 676,07 € | 22 676,07 € |
| Salaire net mensuel minimum | 68 715 € / mois | 64 789 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 253 760 € | 3 425 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 79 300 € | 3 251 300 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 172 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 38 264 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 47 980 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 172 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 163 702,33 € | 108 410,51 € | 3 008 297,67 € |
| Année 2 | 169 524,72 € | 102 588,12 € | 2 838 772,95 € |
| Année 3 | 175 554,20 € | 96 558,64 € | 2 663 218,75 € |
| Année 4 | 181 798,11 € | 90 314,73 € | 2 481 420,64 € |
| Année 5 | 188 264,14 € | 83 848,70 € | 2 293 156,50 € |
| Année 6 | 194 960,10 € | 77 152,74 € | 2 098 196,40 € |
| Année 7 | 201 894,25 € | 70 218,59 € | 1 896 302,15 € |
| Année 8 | 209 075,03 € | 63 037,81 € | 1 687 227,12 € |
| Année 9 | 216 511,17 € | 55 601,67 € | 1 470 715,95 € |
| Année 10 | 224 211,81 € | 47 901,03 € | 1 246 504,14 € |
| Année 11 | 232 186,34 € | 39 926,50 € | 1 014 317,80 € |
| Année 12 | 240 444,51 € | 31 668,33 € | 773 873,29 € |
| Année 13 | 248 996,37 € | 23 116,47 € | 524 876,92 € |
| Année 14 | 257 852,43 € | 14 260,41 € | 267 024,49 € |
| Année 15 | 267 024,49 € | 5 089,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 172 000 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 253 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 79 300 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.