Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 026 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 797,66 € | 14 797,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 44 841 € / mois | 42 279 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 242 080 € | 3 268 080 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 75 650 € | 3 101 650 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 026 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 36 512 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 45 790 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 026 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 51 463,07 € | 126 108,85 € | 2 974 536,93 € |
| Année 2 | 53 666,62 € | 123 905,30 € | 2 920 870,31 € |
| Année 3 | 55 964,54 € | 121 607,38 € | 2 864 905,77 € |
| Année 4 | 58 360,82 € | 119 211,10 € | 2 806 544,95 € |
| Année 5 | 60 859,71 € | 116 712,21 € | 2 745 685,24 € |
| Année 6 | 63 465,59 € | 114 106,33 € | 2 682 219,65 € |
| Année 7 | 66 183,09 € | 111 388,83 € | 2 616 036,56 € |
| Année 8 | 69 016,90 € | 108 555,02 € | 2 547 019,66 € |
| Année 9 | 71 972,06 € | 105 599,86 € | 2 475 047,60 € |
| Année 10 | 75 053,77 € | 102 518,15 € | 2 399 993,83 € |
| Année 11 | 78 267,41 € | 99 304,51 € | 2 321 726,42 € |
| Année 12 | 81 618,68 € | 95 953,24 € | 2 240 107,74 € |
| Année 13 | 85 113,43 € | 92 458,49 € | 2 154 994,31 € |
| Année 14 | 88 757,82 € | 88 814,10 € | 2 066 236,49 € |
| Année 15 | 92 558,24 € | 85 013,68 € | 1 973 678,25 € |
| Année 16 | 96 521,41 € | 81 050,51 € | 1 877 156,84 € |
| Année 17 | 100 654,28 € | 76 917,64 € | 1 776 502,56 € |
| Année 18 | 104 964,07 € | 72 607,85 € | 1 671 538,49 € |
| Année 19 | 109 458,44 € | 68 113,48 € | 1 562 080,05 € |
| Année 20 | 114 145,22 € | 63 426,70 € | 1 447 934,83 € |
| Année 21 | 119 032,70 € | 58 539,22 € | 1 328 902,13 € |
| Année 22 | 124 129,43 € | 53 442,49 € | 1 204 772,70 € |
| Année 23 | 129 444,42 € | 48 127,50 € | 1 075 328,28 € |
| Année 24 | 134 986,94 € | 42 584,98 € | 940 341,34 € |
| Année 25 | 140 766,83 € | 36 805,09 € | 799 574,51 € |
| Année 26 | 146 794,20 € | 30 777,72 € | 652 780,31 € |
| Année 27 | 153 079,61 € | 24 492,31 € | 499 700,70 € |
| Année 28 | 159 634,19 € | 17 937,73 € | 340 066,51 € |
| Année 29 | 166 469,42 € | 11 102,50 € | 173 597,09 € |
| Année 30 | 173 597,09 € | 3 974,62 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 026 000 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 42 279 €.