Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 049 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 916,75 € | 21 916,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 66 414 € / mois | 62 619 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 243 920 € | 3 292 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 76 225 € | 3 125 225 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 049 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 36 788 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 46 135 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 049 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 156 396,43 € | 106 604,57 € | 2 892 603,57 € |
| Année 2 | 162 088,23 € | 100 912,77 € | 2 730 515,34 € |
| Année 3 | 167 987,16 € | 95 013,84 € | 2 562 528,18 € |
| Année 4 | 174 100,75 € | 88 900,25 € | 2 388 427,43 € |
| Année 5 | 180 436,84 € | 82 564,16 € | 2 207 990,59 € |
| Année 6 | 187 003,55 € | 75 997,45 € | 2 020 987,04 € |
| Année 7 | 193 809,23 € | 69 191,77 € | 1 827 177,81 € |
| Année 8 | 200 862,58 € | 62 138,42 € | 1 626 315,23 € |
| Année 9 | 208 172,63 € | 54 828,37 € | 1 418 142,60 € |
| Année 10 | 215 748,73 € | 47 252,27 € | 1 202 393,87 € |
| Année 11 | 223 600,53 € | 39 400,47 € | 978 793,34 € |
| Année 12 | 231 738,09 € | 31 262,91 € | 747 055,25 € |
| Année 13 | 240 171,81 € | 22 829,19 € | 506 883,44 € |
| Année 14 | 248 912,45 € | 14 088,55 € | 257 970,99 € |
| Année 15 | 257 970,99 € | 5 029,81 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 049 000 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 62 619 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 243 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 76 225 € (2,5%).