Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 049 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 910,13 € | 14 910,13 € |
| Salaire net mensuel minimum | 45 182 € / mois | 42 600 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 243 920 € | 3 292 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 76 225 € | 3 125 225 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 049 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 36 788 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 46 135 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 049 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 51 854,19 € | 127 067,37 € | 2 997 145,81 € |
| Année 2 | 54 074,49 € | 124 847,07 € | 2 943 071,32 € |
| Année 3 | 56 389,85 € | 122 531,71 € | 2 886 681,47 € |
| Année 4 | 58 804,33 € | 120 117,23 € | 2 827 877,14 € |
| Année 5 | 61 322,24 € | 117 599,32 € | 2 766 554,90 € |
| Année 6 | 63 947,93 € | 114 973,63 € | 2 702 606,97 € |
| Année 7 | 66 686,06 € | 112 235,50 € | 2 635 920,91 € |
| Année 8 | 69 541,42 € | 109 380,14 € | 2 566 379,49 € |
| Année 9 | 72 519,05 € | 106 402,51 € | 2 493 860,44 € |
| Année 10 | 75 624,17 € | 103 297,39 € | 2 418 236,27 € |
| Année 11 | 78 862,27 € | 100 059,29 € | 2 339 374,00 € |
| Année 12 | 82 238,97 € | 96 682,59 € | 2 257 135,03 € |
| Année 13 | 85 760,26 € | 93 161,30 € | 2 171 374,77 € |
| Année 14 | 89 432,35 € | 89 489,21 € | 2 081 942,42 € |
| Année 15 | 93 261,69 € | 85 659,87 € | 1 988 680,73 € |
| Année 16 | 97 254,96 € | 81 666,60 € | 1 891 425,77 € |
| Année 17 | 101 419,22 € | 77 502,34 € | 1 790 006,55 € |
| Année 18 | 105 761,80 € | 73 159,76 € | 1 684 244,75 € |
| Année 19 | 110 290,30 € | 68 631,26 € | 1 573 954,45 € |
| Année 20 | 115 012,70 € | 63 908,86 € | 1 458 941,75 € |
| Année 21 | 119 937,31 € | 58 984,25 € | 1 339 004,44 € |
| Année 22 | 125 072,79 € | 53 848,77 € | 1 213 931,65 € |
| Année 23 | 130 428,16 € | 48 493,40 € | 1 083 503,49 € |
| Année 24 | 136 012,85 € | 42 908,71 € | 947 490,64 € |
| Année 25 | 141 836,64 € | 37 084,92 € | 805 654,00 € |
| Année 26 | 147 909,80 € | 31 011,76 € | 657 744,20 € |
| Année 27 | 154 243,00 € | 24 678,56 € | 503 501,20 € |
| Année 28 | 160 847,38 € | 18 074,18 € | 342 653,82 € |
| Année 29 | 167 734,55 € | 11 187,01 € | 174 919,27 € |
| Année 30 | 174 919,27 € | 4 004,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 049 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 36 588 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 304 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.