Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 149 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 399,15 € | 15 399,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 46 664 € / mois | 43 998 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 251 920 € | 3 400 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 78 725 € | 3 227 725 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 149 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 37 988 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 47 635 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 149 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 53 554,94 € | 131 234,86 € | 3 095 445,06 € |
| Année 2 | 55 848,03 € | 128 941,77 € | 3 039 597,03 € |
| Année 3 | 58 239,34 € | 126 550,46 € | 2 981 357,69 € |
| Année 4 | 60 733,05 € | 124 056,75 € | 2 920 624,64 € |
| Année 5 | 63 333,51 € | 121 456,29 € | 2 857 291,13 € |
| Année 6 | 66 045,33 € | 118 744,47 € | 2 791 245,80 € |
| Année 7 | 68 873,24 € | 115 916,56 € | 2 722 372,56 € |
| Année 8 | 71 822,27 € | 112 967,53 € | 2 650 550,29 € |
| Année 9 | 74 897,55 € | 109 892,25 € | 2 575 652,74 € |
| Année 10 | 78 104,52 € | 106 685,28 € | 2 497 548,22 € |
| Année 11 | 81 448,80 € | 103 341,00 € | 2 416 099,42 € |
| Année 12 | 84 936,27 € | 99 853,53 € | 2 331 163,15 € |
| Année 13 | 88 573,07 € | 96 216,73 € | 2 242 590,08 € |
| Année 14 | 92 365,59 € | 92 424,21 € | 2 150 224,49 € |
| Année 15 | 96 320,50 € | 88 469,30 € | 2 053 903,99 € |
| Année 16 | 100 444,77 € | 84 345,03 € | 1 953 459,22 € |
| Année 17 | 104 745,60 € | 80 044,20 € | 1 848 713,62 € |
| Année 18 | 109 230,57 € | 75 559,23 € | 1 739 483,05 € |
| Année 19 | 113 907,64 € | 70 882,16 € | 1 625 575,41 € |
| Année 20 | 118 784,94 € | 66 004,86 € | 1 506 790,47 € |
| Année 21 | 123 871,06 € | 60 918,74 € | 1 382 919,41 € |
| Année 22 | 129 174,97 € | 55 614,83 € | 1 253 744,44 € |
| Année 23 | 134 706,00 € | 50 083,80 € | 1 119 038,44 € |
| Année 24 | 140 473,83 € | 44 315,97 € | 978 564,61 € |
| Année 25 | 146 488,62 € | 38 301,18 € | 832 075,99 € |
| Année 26 | 152 760,99 € | 32 028,81 € | 679 315,00 € |
| Année 27 | 159 301,92 € | 25 487,88 € | 520 013,08 € |
| Année 28 | 166 122,90 € | 18 666,90 € | 353 890,18 € |
| Année 29 | 173 235,96 € | 11 553,84 € | 180 654,22 € |
| Année 30 | 180 654,22 € | 4 136,22 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 149 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 251 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 78 725 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 314 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.