Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 199 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 643,66 € | 15 643,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 47 405 € / mois | 44 696 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 255 920 € | 3 454 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 79 975 € | 3 278 975 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 199 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 38 588 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 48 385 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 199 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 54 405,30 € | 133 318,62 € | 3 144 594,70 € |
| Année 2 | 56 734,81 € | 130 989,11 € | 3 087 859,89 € |
| Année 3 | 59 164,09 € | 128 559,83 € | 3 028 695,80 € |
| Année 4 | 61 697,37 € | 126 026,55 € | 2 966 998,43 € |
| Année 5 | 64 339,14 € | 123 384,78 € | 2 902 659,29 € |
| Année 6 | 67 094,02 € | 120 629,90 € | 2 835 565,27 € |
| Année 7 | 69 966,84 € | 117 757,08 € | 2 765 598,43 € |
| Année 8 | 72 962,70 € | 114 761,22 € | 2 692 635,73 € |
| Année 9 | 76 086,81 € | 111 637,11 € | 2 616 548,92 € |
| Année 10 | 79 344,71 € | 108 379,21 € | 2 537 204,21 € |
| Année 11 | 82 742,08 € | 104 981,84 € | 2 454 462,13 € |
| Année 12 | 86 284,92 € | 101 439,00 € | 2 368 177,21 € |
| Année 13 | 89 979,47 € | 97 744,45 € | 2 278 197,74 € |
| Année 14 | 93 832,20 € | 93 891,72 € | 2 184 365,54 € |
| Année 15 | 97 849,92 € | 89 874,00 € | 2 086 515,62 € |
| Année 16 | 102 039,66 € | 85 684,26 € | 1 984 475,96 € |
| Année 17 | 106 408,80 € | 81 315,12 € | 1 878 067,16 € |
| Année 18 | 110 965,01 € | 76 758,91 € | 1 767 102,15 € |
| Année 19 | 115 716,30 € | 72 007,62 € | 1 651 385,85 € |
| Année 20 | 120 671,05 € | 67 052,87 € | 1 530 714,80 € |
| Année 21 | 125 837,95 € | 61 885,97 € | 1 404 876,85 € |
| Année 22 | 131 226,06 € | 56 497,86 € | 1 273 650,79 € |
| Année 23 | 136 844,90 € | 50 879,02 € | 1 136 805,89 € |
| Année 24 | 142 704,35 € | 45 019,57 € | 994 101,54 € |
| Année 25 | 148 814,65 € | 38 909,27 € | 845 286,89 € |
| Année 26 | 155 186,60 € | 32 537,32 € | 690 100,29 € |
| Année 27 | 161 831,39 € | 25 892,53 € | 528 268,90 € |
| Année 28 | 168 760,68 € | 18 963,24 € | 359 508,22 € |
| Année 29 | 175 986,68 € | 11 737,24 € | 183 521,54 € |
| Année 30 | 183 521,54 € | 4 201,85 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 199 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.