Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 299 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 132,68 € | 16 132,68 € |
| Salaire net mensuel minimum | 48 887 € / mois | 46 093 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 263 920 € | 3 562 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 82 475 € | 3 381 475 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 299 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 39 788 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 49 885 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 299 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 56 106,02 € | 137 486,14 € | 3 242 893,98 € |
| Année 2 | 58 508,37 € | 135 083,79 € | 3 184 385,61 € |
| Année 3 | 61 013,59 € | 132 578,57 € | 3 123 372,02 € |
| Année 4 | 63 626,07 € | 129 966,09 € | 3 059 745,95 € |
| Année 5 | 66 350,41 € | 127 241,75 € | 2 993 395,54 € |
| Année 6 | 69 191,41 € | 124 400,75 € | 2 924 204,13 € |
| Année 7 | 72 154,03 € | 121 438,13 € | 2 852 050,10 € |
| Année 8 | 75 243,50 € | 118 348,66 € | 2 776 806,60 € |
| Année 9 | 78 465,32 € | 115 126,84 € | 2 698 341,28 € |
| Année 10 | 81 825,05 € | 111 767,11 € | 2 616 516,23 € |
| Année 11 | 85 328,61 € | 108 263,55 € | 2 531 187,62 € |
| Année 12 | 88 982,21 € | 104 609,95 € | 2 442 205,41 € |
| Année 13 | 92 792,28 € | 100 799,88 € | 2 349 413,13 € |
| Année 14 | 96 765,45 € | 96 826,71 € | 2 252 647,68 € |
| Année 15 | 100 908,73 € | 92 683,43 € | 2 151 738,95 € |
| Année 16 | 105 229,47 € | 88 362,69 € | 2 046 509,48 € |
| Année 17 | 109 735,18 € | 83 856,98 € | 1 936 774,30 € |
| Année 18 | 114 433,80 € | 79 158,36 € | 1 822 340,50 € |
| Année 19 | 119 333,64 € | 74 258,52 € | 1 703 006,86 € |
| Année 20 | 124 443,29 € | 69 148,87 € | 1 578 563,57 € |
| Année 21 | 129 771,70 € | 63 820,46 € | 1 448 791,87 € |
| Année 22 | 135 328,26 € | 58 263,90 € | 1 313 463,61 € |
| Année 23 | 141 122,75 € | 52 469,41 € | 1 172 340,86 € |
| Année 24 | 147 165,33 € | 46 426,83 € | 1 025 175,53 € |
| Année 25 | 153 466,67 € | 40 125,49 € | 871 708,86 € |
| Année 26 | 160 037,81 € | 33 554,35 € | 711 671,05 € |
| Année 27 | 166 890,29 € | 26 701,87 € | 544 780,76 € |
| Année 28 | 174 036,20 € | 19 555,96 € | 370 744,56 € |
| Année 29 | 181 488,09 € | 12 104,07 € | 189 256,47 € |
| Année 30 | 189 256,47 € | 4 333,13 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 299 000 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 39 588 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 46 093 €.