Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 299 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 439,42 € | 19 439,42 € |
| Salaire net mensuel minimum | 58 907 € / mois | 55 541 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 263 920 € | 3 562 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 82 475 € | 3 381 475 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 299 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 39 788 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 49 885 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 299 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 113 776,14 € | 119 496,90 € | 3 185 223,86 € |
| Année 2 | 118 034,44 € | 115 238,60 € | 3 067 189,42 € |
| Année 3 | 122 452,11 € | 110 820,93 € | 2 944 737,31 € |
| Année 4 | 127 035,14 € | 106 237,90 € | 2 817 702,17 € |
| Année 5 | 131 789,72 € | 101 483,32 € | 2 685 912,45 € |
| Année 6 | 136 722,21 € | 96 550,83 € | 2 549 190,24 € |
| Année 7 | 141 839,31 € | 91 433,73 € | 2 407 350,93 € |
| Année 8 | 147 147,97 € | 86 125,07 € | 2 260 202,96 € |
| Année 9 | 152 655,27 € | 80 617,77 € | 2 107 547,69 € |
| Année 10 | 158 368,71 € | 74 904,33 € | 1 949 178,98 € |
| Année 11 | 164 295,98 € | 68 977,06 € | 1 784 883,00 € |
| Année 12 | 170 445,13 € | 62 827,91 € | 1 614 437,87 € |
| Année 13 | 176 824,39 € | 56 448,65 € | 1 437 613,48 € |
| Année 14 | 183 442,40 € | 49 830,64 € | 1 254 171,08 € |
| Année 15 | 190 308,10 € | 42 964,94 € | 1 063 862,98 € |
| Année 16 | 197 430,80 € | 35 842,24 € | 866 432,18 € |
| Année 17 | 204 820,03 € | 28 453,01 € | 661 612,15 € |
| Année 18 | 212 485,87 € | 20 787,17 € | 449 126,28 € |
| Année 19 | 220 438,59 € | 12 834,45 € | 228 687,69 € |
| Année 20 | 228 687,69 € | 4 584,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 299 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 329 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 263 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 82 475 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.