Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 249 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 144,79 € | 19 144,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 58 015 € / mois | 54 699 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 259 920 € | 3 508 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 81 225 € | 3 330 225 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 249 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 39 188 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 49 135 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 249 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 112 051,68 € | 117 685,80 € | 3 136 948,32 € |
| Année 2 | 116 245,43 € | 113 492,05 € | 3 020 702,89 € |
| Année 3 | 120 596,17 € | 109 141,31 € | 2 900 106,72 € |
| Année 4 | 125 109,75 € | 104 627,73 € | 2 774 996,97 € |
| Année 5 | 129 792,23 € | 99 945,25 € | 2 645 204,74 € |
| Année 6 | 134 649,98 € | 95 087,50 € | 2 510 554,76 € |
| Année 7 | 139 689,53 € | 90 047,95 € | 2 370 865,23 € |
| Année 8 | 144 917,69 € | 84 819,79 € | 2 225 947,54 € |
| Année 9 | 150 341,55 € | 79 395,93 € | 2 075 605,99 € |
| Année 10 | 155 968,39 € | 73 769,09 € | 1 919 637,60 € |
| Année 11 | 161 805,83 € | 67 931,65 € | 1 757 831,77 € |
| Année 12 | 167 861,76 € | 61 875,72 € | 1 589 970,01 € |
| Année 13 | 174 144,34 € | 55 593,14 € | 1 415 825,67 € |
| Année 14 | 180 662,04 € | 49 075,44 € | 1 235 163,63 € |
| Année 15 | 187 423,69 € | 42 313,79 € | 1 047 739,94 € |
| Année 16 | 194 438,42 € | 35 299,06 € | 853 301,52 € |
| Année 17 | 201 715,68 € | 28 021,80 € | 651 585,84 € |
| Année 18 | 209 265,33 € | 20 472,15 € | 442 320,51 € |
| Année 19 | 217 097,51 € | 12 639,97 € | 225 223,00 € |
| Année 20 | 225 223,00 € | 4 514,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 249 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 54 699 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 259 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 81 225 € (2,5%).