Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 249 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 888,17 € | 15 888,17 € |
| Salaire net mensuel minimum | 48 146 € / mois | 45 395 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 259 920 € | 3 508 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 81 225 € | 3 330 225 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 249 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 39 188 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 49 135 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 249 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 55 255,67 € | 135 402,37 € | 3 193 744,33 € |
| Année 2 | 57 621,59 € | 133 036,45 € | 3 136 122,74 € |
| Année 3 | 60 088,83 € | 130 569,21 € | 3 076 033,91 € |
| Année 4 | 62 661,73 € | 127 996,31 € | 3 013 372,18 € |
| Année 5 | 65 344,78 € | 125 313,26 € | 2 948 027,40 € |
| Année 6 | 68 142,70 € | 122 515,34 € | 2 879 884,70 € |
| Année 7 | 71 060,45 € | 119 597,59 € | 2 808 824,25 € |
| Année 8 | 74 103,11 € | 116 554,93 € | 2 734 721,14 € |
| Année 9 | 77 276,04 € | 113 382,00 € | 2 657 445,10 € |
| Année 10 | 80 584,87 € | 110 073,17 € | 2 576 860,23 € |
| Année 11 | 84 035,34 € | 106 622,70 € | 2 492 824,89 € |
| Année 12 | 87 633,56 € | 103 024,48 € | 2 405 191,33 € |
| Année 13 | 91 385,87 € | 99 272,17 € | 2 313 805,46 € |
| Année 14 | 95 298,83 € | 95 359,21 € | 2 218 506,63 € |
| Année 15 | 99 379,34 € | 91 278,70 € | 2 119 127,29 € |
| Année 16 | 103 634,53 € | 87 023,51 € | 2 015 492,76 € |
| Année 17 | 108 071,99 € | 82 586,05 € | 1 907 420,77 € |
| Année 18 | 112 699,41 € | 77 958,63 € | 1 794 721,36 € |
| Année 19 | 117 524,98 € | 73 133,06 € | 1 677 196,38 € |
| Année 20 | 122 557,17 € | 68 100,87 € | 1 554 639,21 € |
| Année 21 | 127 804,83 € | 62 853,21 € | 1 426 834,38 € |
| Année 22 | 133 277,16 € | 57 380,88 € | 1 293 557,22 € |
| Année 23 | 138 983,82 € | 51 674,22 € | 1 154 573,40 € |
| Année 24 | 144 934,84 € | 45 723,20 € | 1 009 638,56 € |
| Année 25 | 151 140,67 € | 39 517,37 € | 858 497,89 € |
| Année 26 | 157 612,20 € | 33 045,84 € | 700 885,69 € |
| Année 27 | 164 360,84 € | 26 297,20 € | 536 524,85 € |
| Année 28 | 171 398,45 € | 19 259,59 € | 365 126,40 € |
| Année 29 | 178 737,39 € | 11 920,65 € | 186 389,01 € |
| Année 30 | 186 389,01 € | 4 267,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 249 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 324 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.