Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 349 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 377,19 € | 16 377,19 € |
| Salaire net mensuel minimum | 49 628 € / mois | 46 792 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 267 920 € | 3 616 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 83 725 € | 3 432 725 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 349 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 40 388 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 50 635 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 349 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 56 956,39 € | 139 569,89 € | 3 292 043,61 € |
| Année 2 | 59 395,16 € | 137 131,12 € | 3 232 648,45 € |
| Année 3 | 61 938,32 € | 134 587,96 € | 3 170 710,13 € |
| Année 4 | 64 590,40 € | 131 935,88 € | 3 106 119,73 € |
| Année 5 | 67 356,04 € | 129 170,24 € | 3 038 763,69 € |
| Année 6 | 70 240,08 € | 126 286,20 € | 2 968 523,61 € |
| Année 7 | 73 247,63 € | 123 278,65 € | 2 895 275,98 € |
| Année 8 | 76 383,95 € | 120 142,33 € | 2 818 892,03 € |
| Année 9 | 79 654,56 € | 116 871,72 € | 2 739 237,47 € |
| Année 10 | 83 065,21 € | 113 461,07 € | 2 656 172,26 € |
| Année 11 | 86 621,90 € | 109 904,38 € | 2 569 550,36 € |
| Année 12 | 90 330,88 € | 106 195,40 € | 2 479 219,48 € |
| Année 13 | 94 198,65 € | 102 327,63 € | 2 385 020,83 € |
| Année 14 | 98 232,04 € | 98 294,24 € | 2 286 788,79 € |
| Année 15 | 102 438,17 € | 94 088,11 € | 2 184 350,62 € |
| Année 16 | 106 824,35 € | 89 701,93 € | 2 077 526,27 € |
| Année 17 | 111 398,36 € | 85 127,92 € | 1 966 127,91 € |
| Année 18 | 116 168,23 € | 80 358,05 € | 1 849 959,68 € |
| Année 19 | 121 142,31 € | 75 383,97 € | 1 728 817,37 € |
| Année 20 | 126 329,39 € | 70 196,89 € | 1 602 487,98 € |
| Année 21 | 131 738,55 € | 64 787,73 € | 1 470 749,43 € |
| Année 22 | 137 379,33 € | 59 146,95 € | 1 333 370,10 € |
| Année 23 | 143 261,63 € | 53 264,65 € | 1 190 108,47 € |
| Année 24 | 149 395,82 € | 47 130,46 € | 1 040 712,65 € |
| Année 25 | 155 792,67 € | 40 733,61 € | 884 919,98 € |
| Année 26 | 162 463,39 € | 34 062,89 € | 722 456,59 € |
| Année 27 | 169 419,74 € | 27 106,54 € | 553 036,85 € |
| Année 28 | 176 673,96 € | 19 852,32 € | 376 362,89 € |
| Année 29 | 184 238,78 € | 12 287,50 € | 192 124,11 € |
| Année 30 | 192 124,11 € | 4 398,76 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 349 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 46 792 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 267 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 83 725 € (2,5%).