Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 349 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 073,20 € | 24 073,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 72 949 € / mois | 68 781 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 267 920 € | 3 616 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 83 725 € | 3 432 725 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 349 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 40 388 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 50 635 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 349 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 171 784,72 € | 117 093,68 € | 3 177 215,28 € |
| Année 2 | 178 036,53 € | 110 841,87 € | 2 999 178,75 € |
| Année 3 | 184 515,85 € | 104 362,55 € | 2 814 662,90 € |
| Année 4 | 191 231,00 € | 97 647,40 € | 2 623 431,90 € |
| Année 5 | 198 190,51 € | 90 687,89 € | 2 425 241,39 € |
| Année 6 | 205 403,33 € | 83 475,07 € | 2 219 838,06 € |
| Année 7 | 212 878,63 € | 75 999,77 € | 2 006 959,43 € |
| Année 8 | 220 625,98 € | 68 252,42 € | 1 786 333,45 € |
| Année 9 | 228 655,29 € | 60 223,11 € | 1 557 678,16 € |
| Année 10 | 236 976,82 € | 51 901,58 € | 1 320 701,34 € |
| Année 11 | 245 601,19 € | 43 277,21 € | 1 075 100,15 € |
| Année 12 | 254 539,43 € | 34 338,97 € | 820 560,72 € |
| Année 13 | 263 802,96 € | 25 075,44 € | 556 757,76 € |
| Année 14 | 273 403,63 € | 15 474,77 € | 283 354,13 € |
| Année 15 | 283 354,13 € | 5 524,72 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 349 000 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 40 188 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 334 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 68 781 €.