Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 299 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 713,79 € | 23 713,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 71 860 € / mois | 67 754 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 263 920 € | 3 562 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 82 475 € | 3 381 475 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 299 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 39 788 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 49 885 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 299 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 169 219,98 € | 115 345,50 € | 3 129 780,02 € |
| Année 2 | 175 378,44 € | 109 187,04 € | 2 954 401,58 € |
| Année 3 | 181 761,06 € | 102 804,42 € | 2 772 640,52 € |
| Année 4 | 188 375,92 € | 96 189,56 € | 2 584 264,60 € |
| Année 5 | 195 231,55 € | 89 333,93 € | 2 389 033,05 € |
| Année 6 | 202 336,68 € | 82 228,80 € | 2 186 696,37 € |
| Année 7 | 209 700,39 € | 74 865,09 € | 1 976 995,98 € |
| Année 8 | 217 332,06 € | 67 233,42 € | 1 759 663,92 € |
| Année 9 | 225 241,51 € | 59 323,97 € | 1 534 422,41 € |
| Année 10 | 233 438,81 € | 51 126,67 € | 1 300 983,60 € |
| Année 11 | 241 934,38 € | 42 631,10 € | 1 059 049,22 € |
| Année 12 | 250 739,17 € | 33 826,31 € | 808 310,05 € |
| Année 13 | 259 864,40 € | 24 701,08 € | 548 445,65 € |
| Année 14 | 269 321,72 € | 15 243,76 € | 279 123,93 € |
| Année 15 | 279 123,93 € | 5 442,25 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 299 000 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 67 754 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.