Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 349 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 218,25 € | 17 218,25 € |
| Salaire net mensuel minimum | 52 177 € / mois | 49 195 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 267 920 € | 3 616 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 83 725 € | 3 432 725 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 349 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 40 388 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 50 635 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 349 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 82 438,84 € | 124 180,16 € | 3 266 561,16 € |
| Année 2 | 85 583,98 € | 121 035,02 € | 3 180 977,18 € |
| Année 3 | 88 849,12 € | 117 769,88 € | 3 092 128,06 € |
| Année 4 | 92 238,82 € | 114 380,18 € | 2 999 889,24 € |
| Année 5 | 95 757,86 € | 110 861,14 € | 2 904 131,38 € |
| Année 6 | 99 411,15 € | 107 207,85 € | 2 804 720,23 € |
| Année 7 | 103 203,82 € | 103 415,18 € | 2 701 516,41 € |
| Année 8 | 107 141,18 € | 99 477,82 € | 2 594 375,23 € |
| Année 9 | 111 228,76 € | 95 390,24 € | 2 483 146,47 € |
| Année 10 | 115 472,25 € | 91 146,75 € | 2 367 674,22 € |
| Année 11 | 119 877,68 € | 86 741,32 € | 2 247 796,54 € |
| Année 12 | 124 451,18 € | 82 167,82 € | 2 123 345,36 € |
| Année 13 | 129 199,16 € | 77 419,84 € | 1 994 146,20 € |
| Année 14 | 134 128,26 € | 72 490,74 € | 1 860 017,94 € |
| Année 15 | 139 245,43 € | 67 373,57 € | 1 720 772,51 € |
| Année 16 | 144 557,82 € | 62 061,18 € | 1 576 214,69 € |
| Année 17 | 150 072,88 € | 56 546,12 € | 1 426 141,81 € |
| Année 18 | 155 798,38 € | 50 820,62 € | 1 270 343,43 € |
| Année 19 | 161 742,27 € | 44 876,73 € | 1 108 601,16 € |
| Année 20 | 167 912,94 € | 38 706,06 € | 940 688,22 € |
| Année 21 | 174 319,04 € | 32 299,96 € | 766 369,18 € |
| Année 22 | 180 969,54 € | 25 649,46 € | 585 399,64 € |
| Année 23 | 187 873,77 € | 18 745,23 € | 397 525,87 € |
| Année 24 | 195 041,40 € | 11 577,60 € | 202 484,47 € |
| Année 25 | 202 484,47 € | 4 136,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 349 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 49 195 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.