Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 449 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 732,39 € | 17 732,39 € |
| Salaire net mensuel minimum | 53 735 € / mois | 50 664 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 275 920 € | 3 724 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 86 225 € | 3 535 225 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 449 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 41 588 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 52 135 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 449 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 84 900,56 € | 127 888,12 € | 3 364 099,44 € |
| Année 2 | 88 139,62 € | 124 649,06 € | 3 275 959,82 € |
| Année 3 | 91 502,25 € | 121 286,43 € | 3 184 457,57 € |
| Année 4 | 94 993,19 € | 117 795,49 € | 3 089 464,38 € |
| Année 5 | 98 617,29 € | 114 171,39 € | 2 990 847,09 € |
| Année 6 | 102 379,68 € | 110 409,00 € | 2 888 467,41 € |
| Année 7 | 106 285,60 € | 106 503,08 € | 2 782 181,81 € |
| Année 8 | 110 340,54 € | 102 448,14 € | 2 671 841,27 € |
| Année 9 | 114 550,16 € | 98 238,52 € | 2 557 291,11 € |
| Année 10 | 118 920,40 € | 93 868,28 € | 2 438 370,71 € |
| Année 11 | 123 457,36 € | 89 331,32 € | 2 314 913,35 € |
| Année 12 | 128 167,42 € | 84 621,26 € | 2 186 745,93 € |
| Année 13 | 133 057,16 € | 79 731,52 € | 2 053 688,77 € |
| Année 14 | 138 133,47 € | 74 655,21 € | 1 915 555,30 € |
| Année 15 | 143 403,46 € | 69 385,22 € | 1 772 151,84 € |
| Année 16 | 148 874,46 € | 63 914,22 € | 1 623 277,38 € |
| Année 17 | 154 554,22 € | 58 234,46 € | 1 468 723,16 € |
| Année 18 | 160 450,65 € | 52 338,03 € | 1 308 272,51 € |
| Année 19 | 166 572,06 € | 46 216,62 € | 1 141 700,45 € |
| Année 20 | 172 927,01 € | 39 861,67 € | 968 773,44 € |
| Année 21 | 179 524,39 € | 33 264,29 € | 789 249,05 € |
| Année 22 | 186 373,48 € | 26 415,20 € | 602 875,57 € |
| Année 23 | 193 483,86 € | 19 304,82 € | 409 391,71 € |
| Année 24 | 200 865,52 € | 11 923,16 € | 208 526,19 € |
| Année 25 | 208 526,19 € | 4 259,86 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 449 000 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 275 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 86 225 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 50 664 €.