Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 449 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 323,29 € | 20 323,29 € |
| Salaire net mensuel minimum | 61 586 € / mois | 58 067 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 275 920 € | 3 724 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 86 225 € | 3 535 225 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 449 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 41 588 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 52 135 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 449 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 118 949,25 € | 124 930,23 € | 3 330 050,75 € |
| Année 2 | 123 401,15 € | 120 478,33 € | 3 206 649,60 € |
| Année 3 | 128 019,70 € | 115 859,78 € | 3 078 629,90 € |
| Année 4 | 132 811,11 € | 111 068,37 € | 2 945 818,79 € |
| Année 5 | 137 781,85 € | 106 097,63 € | 2 808 036,94 € |
| Année 6 | 142 938,63 € | 100 940,85 € | 2 665 098,31 € |
| Année 7 | 148 288,40 € | 95 591,08 € | 2 516 809,91 € |
| Année 8 | 153 838,40 € | 90 041,08 € | 2 362 971,51 € |
| Année 9 | 159 596,13 € | 84 283,35 € | 2 203 375,38 € |
| Année 10 | 165 569,35 € | 78 310,13 € | 2 037 806,03 € |
| Année 11 | 171 766,13 € | 72 113,35 € | 1 866 039,90 € |
| Année 12 | 178 194,83 € | 65 684,65 € | 1 687 845,07 € |
| Année 13 | 184 864,14 € | 59 015,34 € | 1 502 980,93 € |
| Année 14 | 191 783,06 € | 52 096,42 € | 1 311 197,87 € |
| Année 15 | 198 960,93 € | 44 918,55 € | 1 112 236,94 € |
| Année 16 | 206 407,46 € | 37 472,02 € | 905 829,48 € |
| Année 17 | 214 132,71 € | 29 746,77 € | 691 696,77 € |
| Année 18 | 222 147,07 € | 21 732,41 € | 469 549,70 € |
| Année 19 | 230 461,38 € | 13 418,10 € | 239 088,32 € |
| Année 20 | 239 088,32 € | 4 792,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 449 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 344 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 41 388 € pour cette enveloppe de financement.