Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 399 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 028,67 € | 20 028,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 60 693 € / mois | 57 225 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 271 920 € | 3 670 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 84 975 € | 3 483 975 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 399 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 40 988 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 51 385 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 399 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 117 224,93 € | 123 119,11 € | 3 281 775,07 € |
| Année 2 | 121 612,31 € | 118 731,73 € | 3 160 162,76 € |
| Année 3 | 126 163,90 € | 114 180,14 € | 3 033 998,86 € |
| Année 4 | 130 885,84 € | 109 458,20 € | 2 903 113,02 € |
| Année 5 | 135 784,53 € | 104 559,51 € | 2 767 328,49 € |
| Année 6 | 140 866,55 € | 99 477,49 € | 2 626 461,94 € |
| Année 7 | 146 138,78 € | 94 205,26 € | 2 480 323,16 € |
| Année 8 | 151 608,32 € | 88 735,72 € | 2 328 714,84 € |
| Année 9 | 157 282,57 € | 83 061,47 € | 2 171 432,27 € |
| Année 10 | 163 169,20 € | 77 174,84 € | 2 008 263,07 € |
| Année 11 | 169 276,15 € | 71 067,89 € | 1 838 986,92 € |
| Année 12 | 175 611,67 € | 64 732,37 € | 1 663 375,25 € |
| Année 13 | 182 184,28 € | 58 159,76 € | 1 481 190,97 € |
| Année 14 | 189 002,91 € | 51 341,13 € | 1 292 188,06 € |
| Année 15 | 196 076,74 € | 44 267,30 € | 1 096 111,32 € |
| Année 16 | 203 415,31 € | 36 928,73 € | 892 696,01 € |
| Année 17 | 211 028,56 € | 29 315,48 € | 681 667,45 € |
| Année 18 | 218 926,73 € | 21 417,31 € | 462 740,72 € |
| Année 19 | 227 120,53 € | 13 223,51 € | 235 620,19 € |
| Année 20 | 235 620,19 € | 4 723,06 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 399 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 271 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 84 975 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.