Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 499 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 617,92 € | 20 617,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 62 479 € / mois | 58 908 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 279 920 € | 3 778 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 87 475 € | 3 586 475 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 499 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 42 188 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 52 885 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 499 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 120 673,70 € | 126 741,34 € | 3 378 326,30 € |
| Année 2 | 125 190,16 € | 122 224,88 € | 3 253 136,14 € |
| Année 3 | 129 875,66 € | 117 539,38 € | 3 123 260,48 € |
| Année 4 | 134 736,54 € | 112 678,50 € | 2 988 523,94 € |
| Année 5 | 139 779,33 € | 107 635,71 € | 2 848 744,61 € |
| Année 6 | 145 010,87 € | 102 404,17 € | 2 703 733,74 € |
| Année 7 | 150 438,19 € | 96 976,85 € | 2 553 295,55 € |
| Année 8 | 156 068,65 € | 91 346,39 € | 2 397 226,90 € |
| Année 9 | 161 909,85 € | 85 505,19 € | 2 235 317,05 € |
| Année 10 | 167 969,67 € | 79 445,37 € | 2 067 347,38 € |
| Année 11 | 174 256,28 € | 73 158,76 € | 1 893 091,10 € |
| Année 12 | 180 778,18 € | 66 636,86 € | 1 712 312,92 € |
| Année 13 | 187 544,18 € | 59 870,86 € | 1 524 768,74 € |
| Année 14 | 194 563,42 € | 52 851,62 € | 1 330 205,32 € |
| Année 15 | 201 845,36 € | 45 569,68 € | 1 128 359,96 € |
| Année 16 | 209 399,85 € | 38 015,19 € | 918 960,11 € |
| Année 17 | 217 237,07 € | 30 177,97 € | 701 723,04 € |
| Année 18 | 225 367,63 € | 22 047,41 € | 476 355,41 € |
| Année 19 | 233 802,48 € | 13 612,56 € | 242 552,93 € |
| Année 20 | 242 552,93 € | 4 862,04 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 499 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 279 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 87 475 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.