Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 549 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 912,55 € | 20 912,55 € |
| Salaire net mensuel minimum | 63 371 € / mois | 59 750 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 283 920 € | 3 832 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 88 725 € | 3 637 725 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 549 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 42 788 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 53 635 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 549 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 122 398,16 € | 128 552,44 € | 3 426 601,84 € |
| Année 2 | 126 979,17 € | 123 971,43 € | 3 299 622,67 € |
| Année 3 | 131 731,61 € | 119 218,99 € | 3 167 891,06 € |
| Année 4 | 136 661,95 € | 114 288,65 € | 3 031 229,11 € |
| Année 5 | 141 776,82 € | 109 173,78 € | 2 889 452,29 € |
| Année 6 | 147 083,10 € | 103 867,50 € | 2 742 369,19 € |
| Année 7 | 152 588,00 € | 98 362,60 € | 2 589 781,19 € |
| Année 8 | 158 298,90 € | 92 651,70 € | 2 431 482,29 € |
| Année 9 | 164 223,58 € | 86 727,02 € | 2 267 258,71 € |
| Année 10 | 170 369,99 € | 80 580,61 € | 2 096 888,72 € |
| Année 11 | 176 746,45 € | 74 204,15 € | 1 920 142,27 € |
| Année 12 | 183 361,54 € | 67 589,06 € | 1 736 780,73 € |
| Année 13 | 190 224,23 € | 60 726,37 € | 1 546 556,50 € |
| Année 14 | 197 343,78 € | 53 606,82 € | 1 349 212,72 € |
| Année 15 | 204 729,77 € | 46 220,83 € | 1 144 482,95 € |
| Année 16 | 212 392,20 € | 38 558,40 € | 932 090,75 € |
| Année 17 | 220 341,42 € | 30 609,18 € | 711 749,33 € |
| Année 18 | 228 588,16 € | 22 362,44 € | 483 161,17 € |
| Année 19 | 237 143,57 € | 13 807,03 € | 246 017,60 € |
| Année 20 | 246 017,60 € | 4 931,46 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 549 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 354 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.