Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 599 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 207,17 € | 21 207,17 € |
| Salaire net mensuel minimum | 64 264 € / mois | 60 592 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 287 920 € | 3 886 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 89 975 € | 3 688 975 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 599 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 43 388 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 54 385 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 599 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 124 122,49 € | 130 363,55 € | 3 474 877,51 € |
| Année 2 | 128 768,03 € | 125 718,01 € | 3 346 109,48 € |
| Année 3 | 133 587,43 € | 120 898,61 € | 3 212 522,05 € |
| Année 4 | 138 587,22 € | 115 898,82 € | 3 073 934,83 € |
| Année 5 | 143 774,14 € | 110 711,90 € | 2 930 160,69 € |
| Année 6 | 149 155,19 € | 105 330,85 € | 2 781 005,50 € |
| Année 7 | 154 737,64 € | 99 748,40 € | 2 626 267,86 € |
| Année 8 | 160 529,01 € | 93 957,03 € | 2 465 738,85 € |
| Année 9 | 166 537,14 € | 87 948,90 € | 2 299 201,71 € |
| Année 10 | 172 770,14 € | 81 715,90 € | 2 126 431,57 € |
| Année 11 | 179 236,42 € | 75 249,62 € | 1 947 195,15 € |
| Année 12 | 185 944,71 € | 68 541,33 € | 1 761 250,44 € |
| Année 13 | 192 904,06 € | 61 581,98 € | 1 568 346,38 € |
| Année 14 | 200 123,93 € | 54 362,11 € | 1 368 222,45 € |
| Année 15 | 207 613,99 € | 46 872,05 € | 1 160 608,46 € |
| Année 16 | 215 384,37 € | 39 101,67 € | 945 224,09 € |
| Année 17 | 223 445,57 € | 31 040,47 € | 721 778,52 € |
| Année 18 | 231 808,48 € | 22 677,56 € | 489 970,04 € |
| Année 19 | 240 484,41 € | 14 001,63 € | 249 485,63 € |
| Année 20 | 249 485,63 € | 5 001,02 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 599 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 60 592 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.