Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 599 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 599,73 € | 17 599,73 € |
| Salaire net mensuel minimum | 53 333 € / mois | 50 285 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 287 920 € | 3 886 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 89 975 € | 3 688 975 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 599 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 43 388 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 54 385 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 599 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 61 208,09 € | 149 988,67 € | 3 537 791,91 € |
| Année 2 | 63 828,91 € | 147 367,85 € | 3 473 963,00 € |
| Année 3 | 66 561,93 € | 144 634,83 € | 3 407 401,07 € |
| Année 4 | 69 411,97 € | 141 784,79 € | 3 337 989,10 € |
| Année 5 | 72 384,07 € | 138 812,69 € | 3 265 605,03 € |
| Année 6 | 75 483,41 € | 135 713,35 € | 3 190 121,62 € |
| Année 7 | 78 715,46 € | 132 481,30 € | 3 111 406,16 € |
| Année 8 | 82 085,88 € | 129 110,88 € | 3 029 320,28 € |
| Année 9 | 85 600,64 € | 125 596,12 € | 2 943 719,64 € |
| Année 10 | 89 265,90 € | 121 930,86 € | 2 854 453,74 € |
| Année 11 | 93 088,08 € | 118 108,68 € | 2 761 365,66 € |
| Année 12 | 97 073,93 € | 114 122,83 € | 2 664 291,73 € |
| Année 13 | 101 230,44 € | 109 966,32 € | 2 563 061,29 € |
| Année 14 | 105 564,94 € | 105 631,82 € | 2 457 496,35 € |
| Année 15 | 110 085,00 € | 101 111,76 € | 2 347 411,35 € |
| Année 16 | 114 798,62 € | 96 398,14 € | 2 232 612,73 € |
| Année 17 | 119 714,07 € | 91 482,69 € | 2 112 898,66 € |
| Année 18 | 124 839,99 € | 86 356,77 € | 1 988 058,67 € |
| Année 19 | 130 185,39 € | 81 011,37 € | 1 857 873,28 € |
| Année 20 | 135 759,67 € | 75 437,09 € | 1 722 113,61 € |
| Année 21 | 141 572,64 € | 69 624,12 € | 1 580 540,97 € |
| Année 22 | 147 634,50 € | 63 562,26 € | 1 432 906,47 € |
| Année 23 | 153 955,91 € | 57 240,85 € | 1 278 950,56 € |
| Année 24 | 160 547,99 € | 50 648,77 € | 1 118 402,57 € |
| Année 25 | 167 422,33 € | 43 774,43 € | 950 980,24 € |
| Année 26 | 174 591,02 € | 36 605,74 € | 776 389,22 € |
| Année 27 | 182 066,67 € | 29 130,09 € | 594 322,55 € |
| Année 28 | 189 862,40 € | 21 334,36 € | 404 460,15 € |
| Année 29 | 197 991,93 € | 13 204,83 € | 206 468,22 € |
| Année 30 | 206 468,22 € | 4 727,22 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 599 000 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 359 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.