Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 699 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 088,75 € | 18 088,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 54 814 € / mois | 51 682 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 295 920 € | 3 994 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 92 475 € | 3 791 475 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 699 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 44 588 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 55 885 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 699 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 62 908,84 € | 154 156,16 € | 3 636 091,16 € |
| Année 2 | 65 602,45 € | 151 462,55 € | 3 570 488,71 € |
| Année 3 | 68 411,42 € | 148 653,58 € | 3 502 077,29 € |
| Année 4 | 71 340,67 € | 145 724,33 € | 3 430 736,62 € |
| Année 5 | 74 395,34 € | 142 669,66 € | 3 356 341,28 € |
| Année 6 | 77 580,78 € | 139 484,22 € | 3 278 760,50 € |
| Année 7 | 80 902,64 € | 136 162,36 € | 3 197 857,86 € |
| Année 8 | 84 366,73 € | 132 698,27 € | 3 113 491,13 € |
| Année 9 | 87 979,15 € | 129 085,85 € | 3 025 511,98 € |
| Année 10 | 91 746,25 € | 125 318,75 € | 2 933 765,73 € |
| Année 11 | 95 674,64 € | 121 390,36 € | 2 838 091,09 € |
| Année 12 | 99 771,23 € | 117 293,77 € | 2 738 319,86 € |
| Année 13 | 104 043,24 € | 113 021,76 € | 2 634 276,62 € |
| Année 14 | 108 498,15 € | 108 566,85 € | 2 525 778,47 € |
| Année 15 | 113 143,86 € | 103 921,14 € | 2 412 634,61 € |
| Année 16 | 117 988,42 € | 99 076,58 € | 2 294 646,19 € |
| Année 17 | 123 040,45 € | 94 024,55 € | 2 171 605,74 € |
| Année 18 | 128 308,81 € | 88 756,19 € | 2 043 296,93 € |
| Année 19 | 133 802,74 € | 83 262,26 € | 1 909 494,19 € |
| Année 20 | 139 531,91 € | 77 533,09 € | 1 769 962,28 € |
| Année 21 | 145 506,38 € | 71 558,62 € | 1 624 455,90 € |
| Année 22 | 151 736,67 € | 65 328,33 € | 1 472 719,23 € |
| Année 23 | 158 233,73 € | 58 831,27 € | 1 314 485,50 € |
| Année 24 | 165 008,99 € | 52 056,01 € | 1 149 476,51 € |
| Année 25 | 172 074,34 € | 44 990,66 € | 977 402,17 € |
| Année 26 | 179 442,21 € | 37 622,79 € | 797 959,96 € |
| Année 27 | 187 125,60 € | 29 939,40 € | 610 834,36 € |
| Année 28 | 195 137,92 € | 21 927,08 € | 415 696,44 € |
| Année 29 | 203 493,32 € | 13 571,68 € | 212 203,12 € |
| Année 30 | 212 203,12 € | 4 858,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 699 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 295 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 92 475 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.