Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 699 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 017,71 € | 19 017,71 € |
| Salaire net mensuel minimum | 57 629 € / mois | 54 336 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 295 920 € | 3 994 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 92 475 € | 3 791 475 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 699 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 44 588 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 55 885 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 699 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 91 054,43 € | 137 158,09 € | 3 607 945,57 € |
| Année 2 | 94 528,29 € | 133 684,23 € | 3 513 417,28 € |
| Année 3 | 98 134,67 € | 130 077,85 € | 3 415 282,61 € |
| Année 4 | 101 878,62 € | 126 333,90 € | 3 313 403,99 € |
| Année 5 | 105 765,43 € | 122 447,09 € | 3 207 638,56 € |
| Année 6 | 109 800,52 € | 118 412,00 € | 3 097 838,04 € |
| Année 7 | 113 989,54 € | 114 222,98 € | 2 983 848,50 € |
| Année 8 | 118 338,39 € | 109 874,13 € | 2 865 510,11 € |
| Année 9 | 122 853,15 € | 105 359,37 € | 2 742 656,96 € |
| Année 10 | 127 540,15 € | 100 672,37 € | 2 615 116,81 € |
| Année 11 | 132 405,98 € | 95 806,54 € | 2 482 710,83 € |
| Année 12 | 137 457,45 € | 90 755,07 € | 2 345 253,38 € |
| Année 13 | 142 701,63 € | 85 510,89 € | 2 202 551,75 € |
| Année 14 | 148 145,87 € | 80 066,65 € | 2 054 405,88 € |
| Année 15 | 153 797,81 € | 74 414,71 € | 1 900 608,07 € |
| Année 16 | 159 665,42 € | 68 547,10 € | 1 740 942,65 € |
| Année 17 | 165 756,85 € | 62 455,67 € | 1 575 185,80 € |
| Année 18 | 172 080,67 € | 56 131,85 € | 1 403 105,13 € |
| Année 19 | 178 645,80 € | 49 566,72 € | 1 224 459,33 € |
| Année 20 | 185 461,38 € | 42 751,14 € | 1 038 997,95 € |
| Année 21 | 192 536,95 € | 35 675,57 € | 846 461,00 € |
| Année 22 | 199 882,48 € | 28 330,04 € | 646 578,52 € |
| Année 23 | 207 508,27 € | 20 704,25 € | 439 070,25 € |
| Année 24 | 215 424,98 € | 12 787,54 € | 223 645,27 € |
| Année 25 | 223 645,27 € | 4 568,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 699 000 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 295 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 92 475 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.