Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 599 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 503,58 € | 18 503,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 56 071 € / mois | 52 867 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 287 920 € | 3 886 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 89 975 € | 3 688 975 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 599 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 43 388 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 54 385 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 599 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 88 592,85 € | 133 450,11 € | 3 510 407,15 € |
| Année 2 | 91 972,81 € | 130 070,15 € | 3 418 434,34 € |
| Année 3 | 95 481,66 € | 126 561,30 € | 3 322 952,68 € |
| Année 4 | 99 124,43 € | 122 918,53 € | 3 223 828,25 € |
| Année 5 | 102 906,15 € | 119 136,81 € | 3 120 922,10 € |
| Année 6 | 106 832,15 € | 115 210,81 € | 3 014 089,95 € |
| Année 7 | 110 907,94 € | 111 135,02 € | 2 903 182,01 € |
| Année 8 | 115 139,22 € | 106 903,74 € | 2 788 042,79 € |
| Année 9 | 119 531,92 € | 102 511,04 € | 2 668 510,87 € |
| Année 10 | 124 092,22 € | 97 950,74 € | 2 544 418,65 € |
| Année 11 | 128 826,50 € | 93 216,46 € | 2 415 592,15 € |
| Année 12 | 133 741,40 € | 88 301,56 € | 2 281 850,75 € |
| Année 13 | 138 843,81 € | 83 199,15 € | 2 143 006,94 € |
| Année 14 | 144 140,88 € | 77 902,08 € | 1 998 866,06 € |
| Année 15 | 149 640,03 € | 72 402,93 € | 1 849 226,03 € |
| Année 16 | 155 349,01 € | 66 693,95 € | 1 693 877,02 € |
| Année 17 | 161 275,77 € | 60 767,19 € | 1 532 601,25 € |
| Année 18 | 167 428,64 € | 54 614,32 € | 1 365 172,61 € |
| Année 19 | 173 816,26 € | 48 226,70 € | 1 191 356,35 € |
| Année 20 | 180 447,56 € | 41 595,40 € | 1 010 908,79 € |
| Année 21 | 187 331,87 € | 34 711,09 € | 823 576,92 € |
| Année 22 | 194 478,82 € | 27 564,14 € | 629 098,10 € |
| Année 23 | 201 898,46 € | 20 144,50 € | 427 199,64 € |
| Année 24 | 209 601,14 € | 12 441,82 € | 217 598,50 € |
| Année 25 | 217 598,50 € | 4 445,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 599 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 359 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.