Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 499 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 989,45 € | 17 989,45 € |
| Salaire net mensuel minimum | 54 513 € / mois | 51 398 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 279 920 € | 3 778 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 87 475 € | 3 586 475 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 499 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 42 188 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 52 885 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 499 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 86 131,27 € | 129 742,13 € | 3 412 868,73 € |
| Année 2 | 89 417,28 € | 126 456,12 € | 3 323 451,45 € |
| Année 3 | 92 828,68 € | 123 044,72 € | 3 230 622,77 € |
| Année 4 | 96 370,21 € | 119 503,19 € | 3 134 252,56 € |
| Année 5 | 100 046,85 € | 115 826,55 € | 3 034 205,71 € |
| Année 6 | 103 863,78 € | 112 009,62 € | 2 930 341,93 € |
| Année 7 | 107 826,30 € | 108 047,10 € | 2 822 515,63 € |
| Année 8 | 111 940,03 € | 103 933,37 € | 2 710 575,60 € |
| Année 9 | 116 210,69 € | 99 662,71 € | 2 594 364,91 € |
| Année 10 | 120 644,26 € | 95 229,14 € | 2 473 720,65 € |
| Année 11 | 125 247,00 € | 90 626,40 € | 2 348 473,65 € |
| Année 12 | 130 025,34 € | 85 848,06 € | 2 218 448,31 € |
| Année 13 | 134 985,97 € | 80 887,43 € | 2 083 462,34 € |
| Année 14 | 140 135,85 € | 75 737,55 € | 1 943 326,49 € |
| Année 15 | 145 482,23 € | 70 391,17 € | 1 797 844,26 € |
| Année 16 | 151 032,58 € | 64 840,82 € | 1 646 811,68 € |
| Année 17 | 156 794,66 € | 59 078,74 € | 1 490 017,02 € |
| Année 18 | 162 776,56 € | 53 096,84 € | 1 327 240,46 € |
| Année 19 | 168 986,71 € | 46 886,69 € | 1 158 253,75 € |
| Année 20 | 175 433,76 € | 40 439,64 € | 982 819,99 € |
| Année 21 | 182 126,80 € | 33 746,60 € | 800 693,19 € |
| Année 22 | 189 075,16 € | 26 798,24 € | 611 618,03 € |
| Année 23 | 196 288,63 € | 19 584,77 € | 415 329,40 € |
| Année 24 | 203 777,31 € | 12 096,09 € | 211 552,09 € |
| Année 25 | 211 552,09 € | 4 321,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 499 000 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 279 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 87 475 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.