Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 499 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 110,71 € | 17 110,71 € |
| Salaire net mensuel minimum | 51 851 € / mois | 48 888 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 279 920 € | 3 778 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 87 475 € | 3 586 475 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 499 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 42 188 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 52 885 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 499 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 59 507,36 € | 145 821,16 € | 3 439 492,64 € |
| Année 2 | 62 055,35 € | 143 273,17 € | 3 377 437,29 € |
| Année 3 | 64 712,44 € | 140 616,08 € | 3 312 724,85 € |
| Année 4 | 67 483,30 € | 137 845,22 € | 3 245 241,55 € |
| Année 5 | 70 372,81 € | 134 955,71 € | 3 174 868,74 € |
| Année 6 | 73 386,00 € | 131 942,52 € | 3 101 482,74 € |
| Année 7 | 76 528,26 € | 128 800,26 € | 3 024 954,48 € |
| Année 8 | 79 805,05 € | 125 523,47 € | 2 945 149,43 € |
| Année 9 | 83 222,16 € | 122 106,36 € | 2 861 927,27 € |
| Année 10 | 86 785,54 € | 118 542,98 € | 2 775 141,73 € |
| Année 11 | 90 501,53 € | 114 826,99 € | 2 684 640,20 € |
| Année 12 | 94 376,65 € | 110 951,87 € | 2 590 263,55 € |
| Année 13 | 98 417,65 € | 106 910,87 € | 2 491 845,90 € |
| Année 14 | 102 631,71 € | 102 696,81 € | 2 389 214,19 € |
| Année 15 | 107 026,17 € | 98 302,35 € | 2 282 188,02 € |
| Année 16 | 111 608,84 € | 93 719,68 € | 2 170 579,18 € |
| Année 17 | 116 387,71 € | 88 940,81 € | 2 054 191,47 € |
| Année 18 | 121 371,19 € | 83 957,33 € | 1 932 820,28 € |
| Année 19 | 126 568,06 € | 78 760,46 € | 1 806 252,22 € |
| Année 20 | 131 987,46 € | 73 341,06 € | 1 674 264,76 € |
| Année 21 | 137 638,90 € | 67 689,62 € | 1 536 625,86 € |
| Année 22 | 143 532,31 € | 61 796,21 € | 1 393 093,55 € |
| Année 23 | 149 678,08 € | 55 650,44 € | 1 243 415,47 € |
| Année 24 | 156 087,01 € | 49 241,51 € | 1 087 328,46 € |
| Année 25 | 162 770,33 € | 42 558,19 € | 924 558,13 € |
| Année 26 | 169 739,84 € | 35 588,68 € | 754 818,29 € |
| Année 27 | 177 007,78 € | 28 320,74 € | 577 810,51 € |
| Année 28 | 184 586,87 € | 20 741,65 € | 393 223,64 € |
| Année 29 | 192 490,53 € | 12 837,99 € | 200 733,11 € |
| Année 30 | 200 733,11 € | 4 595,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 499 000 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 41 988 € pour cette enveloppe de financement.