Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 549 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 510,84 € | 25 510,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 77 306 € / mois | 72 888 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 283 920 € | 3 832 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 88 725 € | 3 637 725 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 549 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 42 788 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 53 635 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 549 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 182 043,62 € | 124 086,46 € | 3 366 956,38 € |
| Année 2 | 188 668,82 € | 117 461,26 € | 3 178 287,56 € |
| Année 3 | 195 535,10 € | 110 594,98 € | 2 982 752,46 € |
| Année 4 | 202 651,26 € | 103 478,82 € | 2 780 101,20 € |
| Année 5 | 210 026,41 € | 96 103,67 € | 2 570 074,79 € |
| Année 6 | 217 669,95 € | 88 460,13 € | 2 352 404,84 € |
| Année 7 | 225 591,67 € | 80 538,41 € | 2 126 813,17 € |
| Année 8 | 233 801,70 € | 72 328,38 € | 1 893 011,47 € |
| Année 9 | 242 310,52 € | 63 819,56 € | 1 650 700,95 € |
| Année 10 | 251 128,99 € | 55 001,09 € | 1 399 571,96 € |
| Année 11 | 260 268,40 € | 45 861,68 € | 1 139 303,56 € |
| Année 12 | 269 740,44 € | 36 389,64 € | 869 563,12 € |
| Année 13 | 279 557,16 € | 26 572,92 € | 590 005,96 € |
| Année 14 | 289 731,20 € | 16 398,88 € | 300 274,76 € |
| Année 15 | 300 274,76 € | 5 854,60 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 549 000 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 283 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 88 725 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.