Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 449 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 792,02 € | 24 792,02 € |
| Salaire net mensuel minimum | 75 127 € / mois | 70 834 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 275 920 € | 3 724 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 86 225 € | 3 535 225 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 449 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 41 588 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 52 135 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 449 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 176 914,17 € | 120 590,07 € | 3 272 085,83 € |
| Année 2 | 183 352,66 € | 114 151,58 € | 3 088 733,17 € |
| Année 3 | 190 025,46 € | 107 478,78 € | 2 898 707,71 € |
| Année 4 | 196 941,12 € | 100 563,12 € | 2 701 766,59 € |
| Année 5 | 204 108,48 € | 93 395,76 € | 2 497 658,11 € |
| Année 6 | 211 536,64 € | 85 967,60 € | 2 286 121,47 € |
| Année 7 | 219 235,16 € | 78 269,08 € | 2 066 886,31 € |
| Année 8 | 227 213,86 € | 70 290,38 € | 1 839 672,45 € |
| Année 9 | 235 482,90 € | 62 021,34 € | 1 604 189,55 € |
| Année 10 | 244 052,92 € | 53 451,32 € | 1 360 136,63 € |
| Année 11 | 252 934,81 € | 44 569,43 € | 1 107 201,82 € |
| Année 12 | 262 139,94 € | 35 364,30 € | 845 061,88 € |
| Année 13 | 271 680,07 € | 25 824,17 € | 573 381,81 € |
| Année 14 | 281 567,40 € | 15 936,84 € | 291 814,41 € |
| Année 15 | 291 814,41 € | 5 689,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 449 000 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 41 388 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.