Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 083 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,50 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 039,83 € | 22 039,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 66 787 € / mois | 62 971 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 246 640 € | 3 329 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 77 075 € | 3 160 075 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 083 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 37 196 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 46 645 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 083 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 159 109,23 € | 105 368,73 € | 2 923 890,77 € |
| Année 2 | 164 768,27 € | 99 709,69 € | 2 759 122,50 € |
| Année 3 | 170 628,57 € | 93 849,39 € | 2 588 493,93 € |
| Année 4 | 176 697,31 € | 87 780,65 € | 2 411 796,62 € |
| Année 5 | 182 981,87 € | 81 496,09 € | 2 228 814,75 € |
| Année 6 | 189 489,99 € | 74 987,97 € | 2 039 324,76 € |
| Année 7 | 196 229,57 € | 68 248,39 € | 1 843 095,19 € |
| Année 8 | 203 208,86 € | 61 269,10 € | 1 639 886,33 € |
| Année 9 | 210 436,38 € | 54 041,58 € | 1 429 449,95 € |
| Année 10 | 217 920,97 € | 46 556,99 € | 1 211 528,98 € |
| Année 11 | 225 671,75 € | 38 806,21 € | 985 857,23 € |
| Année 12 | 233 698,22 € | 30 779,74 € | 752 159,01 € |
| Année 13 | 242 010,14 € | 22 467,82 € | 510 148,87 € |
| Année 14 | 250 617,72 € | 13 860,24 € | 259 531,15 € |
| Année 15 | 259 531,15 € | 4 946,55 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 083 000 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 36 996 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 246 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 77 075 € (2,5%).