Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 183 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,50 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 754,71 € | 22 754,71 € |
| Salaire net mensuel minimum | 68 954 € / mois | 65 013 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 254 640 € | 3 437 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 79 575 € | 3 262 575 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 183 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 38 396 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 48 145 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 183 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 164 270,07 € | 108 786,45 € | 3 018 729,93 € |
| Année 2 | 170 112,65 € | 102 943,87 € | 2 848 617,28 € |
| Année 3 | 176 163,04 € | 96 893,48 € | 2 672 454,24 € |
| Année 4 | 182 428,62 € | 90 627,90 € | 2 490 025,62 € |
| Année 5 | 188 917,05 € | 84 139,47 € | 2 301 108,57 € |
| Année 6 | 195 636,23 € | 77 420,29 € | 2 105 472,34 € |
| Année 7 | 202 594,44 € | 70 462,08 € | 1 902 877,90 € |
| Année 8 | 209 800,10 € | 63 256,42 € | 1 693 077,80 € |
| Année 9 | 217 262,05 € | 55 794,47 € | 1 475 815,75 € |
| Année 10 | 224 989,40 € | 48 067,12 € | 1 250 826,35 € |
| Année 11 | 232 991,58 € | 40 064,94 € | 1 017 834,77 € |
| Année 12 | 241 278,39 € | 31 778,13 € | 776 556,38 € |
| Année 13 | 249 859,92 € | 23 196,60 € | 526 696,46 € |
| Année 14 | 258 746,68 € | 14 309,84 € | 267 949,78 € |
| Année 15 | 267 949,78 € | 5 107,01 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 183 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 254 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 79 575 € (2,5%).