Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 283 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,50 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 469,59 € | 23 469,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 71 120 € / mois | 67 056 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 262 640 € | 3 545 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 82 075 € | 3 365 075 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 283 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 39 596 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 49 645 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 283 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 169 430,87 € | 112 204,21 € | 3 113 569,13 € |
| Année 2 | 175 457,02 € | 106 178,06 € | 2 938 112,11 € |
| Année 3 | 181 697,49 € | 99 937,59 € | 2 756 414,62 € |
| Année 4 | 188 159,92 € | 93 475,16 € | 2 568 254,70 € |
| Année 5 | 194 852,19 € | 86 782,89 € | 2 373 402,51 € |
| Année 6 | 201 782,49 € | 79 852,59 € | 2 171 620,02 € |
| Année 7 | 208 959,29 € | 72 675,79 € | 1 962 660,73 € |
| Année 8 | 216 391,35 € | 65 243,73 € | 1 746 269,38 € |
| Année 9 | 224 087,71 € | 57 547,37 € | 1 522 181,67 € |
| Année 10 | 232 057,82 € | 49 577,26 € | 1 290 123,85 € |
| Année 11 | 240 311,42 € | 41 323,66 € | 1 049 812,43 € |
| Année 12 | 248 858,57 € | 32 776,51 € | 800 953,86 € |
| Année 13 | 257 709,67 € | 23 925,41 € | 543 244,19 € |
| Année 14 | 266 875,65 € | 14 759,43 € | 276 368,54 € |
| Année 15 | 276 368,54 € | 5 267,47 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 283 000 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 67 056 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.