Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 102 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 168,67 € | 16 168,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 48 996 € / mois | 46 196 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 248 160 € | 3 350 160 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 77 550 € | 3 179 550 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 102 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 37 424 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 46 930 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 3 102 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 74 990,69 € | 119 033,35 € | 3 027 009,31 € |
| Année 2 | 77 952,63 € | 116 071,41 € | 2 949 056,68 € |
| Année 3 | 81 031,57 € | 112 992,47 € | 2 868 025,11 € |
| Année 4 | 84 232,12 € | 109 791,92 € | 2 783 792,99 € |
| Année 5 | 87 559,08 € | 106 464,96 € | 2 696 233,91 € |
| Année 6 | 91 017,43 € | 103 006,61 € | 2 605 216,48 € |
| Année 7 | 94 612,39 € | 99 411,65 € | 2 510 604,09 € |
| Année 8 | 98 349,35 € | 95 674,69 € | 2 412 254,74 € |
| Année 9 | 102 233,89 € | 91 790,15 € | 2 310 020,85 € |
| Année 10 | 106 271,87 € | 87 752,17 € | 2 203 748,98 € |
| Année 11 | 110 469,34 € | 83 554,70 € | 2 093 279,64 € |
| Année 12 | 114 832,64 € | 79 191,40 € | 1 978 447,00 € |
| Année 13 | 119 368,20 € | 74 655,84 € | 1 859 078,80 € |
| Année 14 | 124 082,97 € | 69 941,07 € | 1 734 995,83 € |
| Année 15 | 128 983,91 € | 65 040,13 € | 1 606 011,92 € |
| Année 16 | 134 078,46 € | 59 945,58 € | 1 471 933,46 € |
| Année 17 | 139 374,24 € | 54 649,80 € | 1 332 559,22 € |
| Année 18 | 144 879,16 € | 49 144,88 € | 1 187 680,06 € |
| Année 19 | 150 601,53 € | 43 422,51 € | 1 037 078,53 € |
| Année 20 | 156 549,91 € | 37 474,13 € | 880 528,62 € |
| Année 21 | 162 733,24 € | 31 290,80 € | 717 795,38 € |
| Année 22 | 169 160,78 € | 24 863,26 € | 548 634,60 € |
| Année 23 | 175 842,21 € | 18 181,83 € | 372 792,39 € |
| Année 24 | 182 787,52 € | 11 236,52 € | 190 004,87 € |
| Année 25 | 190 004,87 € | 4 016,87 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 102 000 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 248 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 77 550 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 46 196 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 310 200 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.