Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 116 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 237,78 € | 15 237,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 46 175 € / mois | 43 537 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 249 280 € | 3 365 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 77 900 € | 3 193 900 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 116 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 37 592 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 47 140 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 116 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 52 993,77 € | 129 859,59 € | 3 063 006,23 € |
| Année 2 | 55 262,86 € | 127 590,50 € | 3 007 743,37 € |
| Année 3 | 57 629,09 € | 125 224,27 € | 2 950 114,28 € |
| Année 4 | 60 096,66 € | 122 756,70 € | 2 890 017,62 € |
| Année 5 | 62 669,88 € | 120 183,48 € | 2 827 347,74 € |
| Année 6 | 65 353,29 € | 117 500,07 € | 2 761 994,45 € |
| Année 7 | 68 151,59 € | 114 701,77 € | 2 693 842,86 € |
| Année 8 | 71 069,70 € | 111 783,66 € | 2 622 773,16 € |
| Année 9 | 74 112,74 € | 108 740,62 € | 2 548 660,42 € |
| Année 10 | 77 286,12 € | 105 567,24 € | 2 471 374,30 € |
| Année 11 | 80 595,36 € | 102 258,00 € | 2 390 778,94 € |
| Année 12 | 84 046,28 € | 98 807,08 € | 2 306 732,66 € |
| Année 13 | 87 644,98 € | 95 208,38 € | 2 219 087,68 € |
| Année 14 | 91 397,75 € | 91 455,61 € | 2 127 689,93 € |
| Année 15 | 95 311,24 € | 87 542,12 € | 2 032 378,69 € |
| Année 16 | 99 392,29 € | 83 461,07 € | 1 932 986,40 € |
| Année 17 | 103 648,04 € | 79 205,32 € | 1 829 338,36 € |
| Année 18 | 108 086,06 € | 74 767,30 € | 1 721 252,30 € |
| Année 19 | 112 714,08 € | 70 139,28 € | 1 608 538,22 € |
| Année 20 | 117 540,29 € | 65 313,07 € | 1 490 997,93 € |
| Année 21 | 122 573,12 € | 60 280,24 € | 1 368 424,81 € |
| Année 22 | 127 821,45 € | 55 031,91 € | 1 240 603,36 € |
| Année 23 | 133 294,51 € | 49 558,85 € | 1 107 308,85 € |
| Année 24 | 139 001,92 € | 43 851,44 € | 968 306,93 € |
| Année 25 | 144 953,70 € | 37 899,66 € | 823 353,23 € |
| Année 26 | 151 160,32 € | 31 693,04 € | 672 192,91 € |
| Année 27 | 157 632,70 € | 25 220,66 € | 514 560,21 € |
| Année 28 | 164 382,23 € | 18 471,13 € | 350 177,98 € |
| Année 29 | 171 420,76 € | 11 432,60 € | 178 757,22 € |
| Année 30 | 178 757,22 € | 4 092,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 116 000 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 43 537 €.