Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 116 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 241,64 € | 16 241,64 € |
| Salaire net mensuel minimum | 49 217 € / mois | 46 405 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 249 280 € | 3 365 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 77 900 € | 3 193 900 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 116 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 37 592 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 47 140 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 116 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 75 329,11 € | 119 570,57 € | 3 040 670,89 € |
| Année 2 | 78 304,42 € | 116 595,26 € | 2 962 366,47 € |
| Année 3 | 81 397,25 € | 113 502,43 € | 2 880 969,22 € |
| Année 4 | 84 612,22 € | 110 287,46 € | 2 796 357,00 € |
| Année 5 | 87 954,22 € | 106 945,46 € | 2 708 402,78 € |
| Année 6 | 91 428,17 € | 103 471,51 € | 2 616 974,61 € |
| Année 7 | 95 039,37 € | 99 860,31 € | 2 521 935,24 € |
| Année 8 | 98 793,17 € | 96 106,51 € | 2 423 142,07 € |
| Année 9 | 102 695,26 € | 92 204,42 € | 2 320 446,81 € |
| Année 10 | 106 751,46 € | 88 148,22 € | 2 213 695,35 € |
| Année 11 | 110 967,88 € | 83 931,80 € | 2 102 727,47 € |
| Année 12 | 115 350,82 € | 79 548,86 € | 1 987 376,65 € |
| Année 13 | 119 906,90 € | 74 992,78 € | 1 867 469,75 € |
| Année 14 | 124 642,91 € | 70 256,77 € | 1 742 826,84 € |
| Année 15 | 129 566,00 € | 65 333,68 € | 1 613 260,84 € |
| Année 16 | 134 683,53 € | 60 216,15 € | 1 478 577,31 € |
| Année 17 | 140 003,18 € | 54 896,50 € | 1 338 574,13 € |
| Année 18 | 145 532,96 € | 49 366,72 € | 1 193 041,17 € |
| Année 19 | 151 281,15 € | 43 618,53 € | 1 041 760,02 € |
| Année 20 | 157 256,38 € | 37 643,30 € | 884 503,64 € |
| Année 21 | 163 467,61 € | 31 432,07 € | 721 036,03 € |
| Année 22 | 169 924,17 € | 24 975,51 € | 551 111,86 € |
| Année 23 | 176 635,72 € | 18 263,96 € | 374 476,14 € |
| Année 24 | 183 612,40 € | 11 287,28 € | 190 863,74 € |
| Année 25 | 190 863,74 € | 4 035,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 116 000 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 249 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 77 900 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.