Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 173 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 811,68 € | 22 811,68 € |
| Salaire net mensuel minimum | 69 126 € / mois | 65 176 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 253 880 € | 3 427 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 79 338 € | 3 252 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 173 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 38 282 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 48 003 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 173 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 162 782,62 € | 110 957,54 € | 3 010 717,38 € |
| Année 2 | 168 706,81 € | 105 033,35 € | 2 842 010,57 € |
| Année 3 | 174 846,62 € | 98 893,54 € | 2 667 163,95 € |
| Année 4 | 181 209,87 € | 92 530,29 € | 2 485 954,08 € |
| Année 5 | 187 804,69 € | 85 935,47 € | 2 298 149,39 € |
| Année 6 | 194 639,50 € | 79 100,66 € | 2 103 509,89 € |
| Année 7 | 201 723,08 € | 72 017,08 € | 1 901 786,81 € |
| Année 8 | 209 064,45 € | 64 675,71 € | 1 692 722,36 € |
| Année 9 | 216 673,00 € | 57 067,16 € | 1 476 049,36 € |
| Année 10 | 224 558,44 € | 49 181,72 € | 1 251 490,92 € |
| Année 11 | 232 730,87 € | 41 009,29 € | 1 018 760,05 € |
| Année 12 | 241 200,73 € | 32 539,43 € | 777 559,32 € |
| Année 13 | 249 978,79 € | 23 761,37 € | 527 580,53 € |
| Année 14 | 259 076,35 € | 14 663,81 € | 268 504,18 € |
| Année 15 | 268 504,18 € | 5 235,17 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 173 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 253 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 79 338 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.