Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 173 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 699,91 € | 18 699,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 56 666 € / mois | 53 428 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 253 880 € | 3 427 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 79 338 € | 3 252 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 173 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 38 282 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 48 003 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 173 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 109 447,88 € | 114 951,04 € | 3 064 052,12 € |
| Année 2 | 113 544,20 € | 110 854,72 € | 2 950 507,92 € |
| Année 3 | 117 793,83 € | 106 605,09 € | 2 832 714,09 € |
| Année 4 | 122 202,53 € | 102 196,39 € | 2 710 511,56 € |
| Année 5 | 126 776,19 € | 97 622,73 € | 2 583 735,37 € |
| Année 6 | 131 521,06 € | 92 877,86 € | 2 452 214,31 € |
| Année 7 | 136 443,52 € | 87 955,40 € | 2 315 770,79 € |
| Année 8 | 141 550,19 € | 82 848,73 € | 2 174 220,60 € |
| Année 9 | 146 848,00 € | 77 550,92 € | 2 027 372,60 € |
| Année 10 | 152 344,08 € | 72 054,84 € | 1 875 028,52 € |
| Année 11 | 158 045,90 € | 66 353,02 € | 1 716 982,62 € |
| Année 12 | 163 961,09 € | 60 437,83 € | 1 553 021,53 € |
| Année 13 | 170 097,66 € | 54 301,26 € | 1 382 923,87 € |
| Année 14 | 176 463,92 € | 47 935,00 € | 1 206 459,95 € |
| Année 15 | 183 068,47 € | 41 330,45 € | 1 023 391,48 € |
| Année 16 | 189 920,18 € | 34 478,74 € | 833 471,30 € |
| Année 17 | 197 028,34 € | 27 370,58 € | 636 442,96 € |
| Année 18 | 204 402,54 € | 19 996,38 € | 432 040,42 € |
| Année 19 | 212 052,74 € | 12 346,18 € | 219 987,68 € |
| Année 20 | 219 987,68 € | 4 409,67 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 173 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.