Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 243 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 112,38 € | 19 112,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 57 916 € / mois | 54 607 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 259 480 € | 3 502 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 81 088 € | 3 324 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 243 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 39 122 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 49 053 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 243 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 111 861,98 € | 117 486,58 € | 3 131 638,02 € |
| Année 2 | 116 048,66 € | 113 299,90 € | 3 015 589,36 € |
| Année 3 | 120 392,03 € | 108 956,53 € | 2 895 197,33 € |
| Année 4 | 124 897,94 € | 104 450,62 € | 2 770 299,39 € |
| Année 5 | 129 572,51 € | 99 776,05 € | 2 640 726,88 € |
| Année 6 | 134 422,01 € | 94 926,55 € | 2 506 304,87 € |
| Année 7 | 139 453,03 € | 89 895,53 € | 2 366 851,84 € |
| Année 8 | 144 672,36 € | 84 676,20 € | 2 222 179,48 € |
| Année 9 | 150 087,04 € | 79 261,52 € | 2 072 092,44 € |
| Année 10 | 155 704,35 € | 73 644,21 € | 1 916 388,09 € |
| Année 11 | 161 531,92 € | 67 816,64 € | 1 754 856,17 € |
| Année 12 | 167 577,58 € | 61 770,98 € | 1 587 278,59 € |
| Année 13 | 173 849,53 € | 55 499,03 € | 1 413 429,06 € |
| Année 14 | 180 356,19 € | 48 992,37 € | 1 233 072,87 € |
| Année 15 | 187 106,40 € | 42 242,16 € | 1 045 966,47 € |
| Année 16 | 194 109,24 € | 35 239,32 € | 851 857,23 € |
| Année 17 | 201 374,18 € | 27 974,38 € | 650 483,05 € |
| Année 18 | 208 911,04 € | 20 437,52 € | 441 572,01 € |
| Année 19 | 216 729,96 € | 12 618,60 € | 224 842,05 € |
| Année 20 | 224 842,05 € | 4 507,02 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 243 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 54 607 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 324 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 38 922 € pour cette enveloppe de financement.