Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 243 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 861,27 € | 15 861,27 € |
| Salaire net mensuel minimum | 48 064 € / mois | 45 318 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 259 480 € | 3 502 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 81 088 € | 3 324 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 243 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 39 122 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 49 053 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 243 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 55 162,07 € | 135 173,17 € | 3 188 337,93 € |
| Année 2 | 57 524,00 € | 132 811,24 € | 3 130 813,93 € |
| Année 3 | 59 987,06 € | 130 348,18 € | 3 070 826,87 € |
| Année 4 | 62 555,59 € | 127 779,65 € | 3 008 271,28 € |
| Année 5 | 65 234,10 € | 125 101,14 € | 2 943 037,18 € |
| Année 6 | 68 027,28 € | 122 307,96 € | 2 875 009,90 € |
| Année 7 | 70 940,08 € | 119 395,16 € | 2 804 069,82 € |
| Année 8 | 73 977,60 € | 116 357,64 € | 2 730 092,22 € |
| Année 9 | 77 145,18 € | 113 190,06 € | 2 652 947,04 € |
| Année 10 | 80 448,36 € | 109 886,88 € | 2 572 498,68 € |
| Année 11 | 83 893,01 € | 106 442,23 € | 2 488 605,67 € |
| Année 12 | 87 485,13 € | 102 850,11 € | 2 401 120,54 € |
| Année 13 | 91 231,07 € | 99 104,17 € | 2 309 889,47 € |
| Année 14 | 95 137,42 € | 95 197,82 € | 2 214 752,05 € |
| Année 15 | 99 211,01 € | 91 124,23 € | 2 115 541,04 € |
| Année 16 | 103 459,03 € | 86 876,21 € | 2 012 082,01 € |
| Année 17 | 107 888,93 € | 82 446,31 € | 1 904 193,08 € |
| Année 18 | 112 508,52 € | 77 826,72 € | 1 791 684,56 € |
| Année 19 | 117 325,90 € | 73 009,34 € | 1 674 358,66 € |
| Année 20 | 122 349,57 € | 67 985,67 € | 1 552 009,09 € |
| Année 21 | 127 588,34 € | 62 746,90 € | 1 424 420,75 € |
| Année 22 | 133 051,42 € | 57 283,82 € | 1 291 369,33 € |
| Année 23 | 138 748,43 € | 51 586,81 € | 1 152 620,90 € |
| Année 24 | 144 689,35 € | 45 645,89 € | 1 007 931,55 € |
| Année 25 | 150 884,68 € | 39 450,56 € | 857 046,87 € |
| Année 26 | 157 345,24 € | 32 990,00 € | 699 701,63 € |
| Année 27 | 164 082,45 € | 26 252,79 € | 535 619,18 € |
| Année 28 | 171 108,14 € | 19 227,10 € | 364 511,04 € |
| Année 29 | 178 434,64 € | 11 900,60 € | 186 076,40 € |
| Année 30 | 186 076,40 € | 4 260,38 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 243 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 259 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 81 088 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 38 922 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.