Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 293 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 105,78 € | 16 105,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 48 805 € / mois | 46 017 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 263 480 € | 3 556 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 82 338 € | 3 375 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 293 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 39 722 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 49 803 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 293 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 56 012,44 € | 137 256,92 € | 3 237 487,56 € |
| Année 2 | 58 410,78 € | 134 858,58 € | 3 179 076,78 € |
| Année 3 | 60 911,81 € | 132 357,55 € | 3 118 164,97 € |
| Année 4 | 63 519,95 € | 129 749,41 € | 3 054 645,02 € |
| Année 5 | 66 239,72 € | 127 029,64 € | 2 988 405,30 € |
| Année 6 | 69 076,00 € | 124 193,36 € | 2 919 329,30 € |
| Année 7 | 72 033,70 € | 121 235,66 € | 2 847 295,60 € |
| Année 8 | 75 118,01 € | 118 151,35 € | 2 772 177,59 € |
| Année 9 | 78 334,42 € | 114 934,94 € | 2 693 843,17 € |
| Année 10 | 81 688,54 € | 111 580,82 € | 2 612 154,63 € |
| Année 11 | 85 186,29 € | 108 083,07 € | 2 526 968,34 € |
| Année 12 | 88 833,80 € | 104 435,56 € | 2 438 134,54 € |
| Année 13 | 92 637,49 € | 100 631,87 € | 2 345 497,05 € |
| Année 14 | 96 604,02 € | 96 665,34 € | 2 248 893,03 € |
| Année 15 | 100 740,43 € | 92 528,93 € | 2 148 152,60 € |
| Année 16 | 105 053,93 € | 88 215,43 € | 2 043 098,67 € |
| Année 17 | 109 552,14 € | 83 717,22 € | 1 933 546,53 € |
| Année 18 | 114 242,94 € | 79 026,42 € | 1 819 303,59 € |
| Année 19 | 119 134,58 € | 74 134,78 € | 1 700 169,01 € |
| Année 20 | 124 235,69 € | 69 033,67 € | 1 575 933,32 € |
| Année 21 | 129 555,22 € | 63 714,14 € | 1 446 378,10 € |
| Année 22 | 135 102,53 € | 58 166,83 € | 1 311 275,57 € |
| Année 23 | 140 887,33 € | 52 382,03 € | 1 170 388,24 € |
| Année 24 | 146 919,84 € | 46 349,52 € | 1 023 468,40 € |
| Année 25 | 153 210,66 € | 40 058,70 € | 870 257,74 € |
| Année 26 | 159 770,86 € | 33 498,50 € | 710 486,88 € |
| Année 27 | 166 611,91 € | 26 657,45 € | 543 874,97 € |
| Année 28 | 173 745,91 € | 19 523,45 € | 370 129,06 € |
| Année 29 | 181 185,34 € | 12 084,02 € | 188 943,72 € |
| Année 30 | 188 943,72 € | 4 326,01 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 293 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 39 522 € pour cette enveloppe de financement.