Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 343 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 350,29 € | 16 350,29 € |
| Salaire net mensuel minimum | 49 546 € / mois | 46 715 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 267 480 € | 3 610 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 83 588 € | 3 427 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 343 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 40 322 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 50 553 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 343 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 56 862,80 € | 139 340,68 € | 3 286 637,20 € |
| Année 2 | 59 297,55 € | 136 905,93 € | 3 227 339,65 € |
| Année 3 | 61 836,56 € | 134 366,92 € | 3 165 503,09 € |
| Année 4 | 64 484,27 € | 131 719,21 € | 3 101 018,82 € |
| Année 5 | 67 245,35 € | 128 958,13 € | 3 033 773,47 € |
| Année 6 | 70 124,67 € | 126 078,81 € | 2 963 648,80 € |
| Année 7 | 73 127,27 € | 123 076,21 € | 2 890 521,53 € |
| Année 8 | 76 258,44 € | 119 945,04 € | 2 814 263,09 € |
| Année 9 | 79 523,66 € | 116 679,82 € | 2 734 739,43 € |
| Année 10 | 82 928,73 € | 113 274,75 € | 2 651 810,70 € |
| Année 11 | 86 479,56 € | 109 723,92 € | 2 565 331,14 € |
| Année 12 | 90 182,43 € | 106 021,05 € | 2 475 148,71 € |
| Année 13 | 94 043,87 € | 102 159,61 € | 2 381 104,84 € |
| Année 14 | 98 070,64 € | 98 132,84 € | 2 283 034,20 € |
| Année 15 | 102 269,84 € | 93 933,64 € | 2 180 764,36 € |
| Année 16 | 106 648,81 € | 89 554,67 € | 2 074 115,55 € |
| Année 17 | 111 215,29 € | 84 988,19 € | 1 962 900,26 € |
| Année 18 | 115 977,35 € | 80 226,13 € | 1 846 922,91 € |
| Année 19 | 120 943,24 € | 75 260,24 € | 1 725 979,67 € |
| Année 20 | 126 121,79 € | 70 081,69 € | 1 599 857,88 € |
| Année 21 | 131 522,09 € | 64 681,39 € | 1 468 335,79 € |
| Année 22 | 137 153,60 € | 59 049,88 € | 1 331 182,19 € |
| Année 23 | 143 026,22 € | 53 177,26 € | 1 188 155,97 € |
| Année 24 | 149 150,35 € | 47 053,13 € | 1 039 005,62 € |
| Année 25 | 155 536,67 € | 40 666,81 € | 883 468,95 € |
| Année 26 | 162 196,44 € | 34 007,04 € | 721 272,51 € |
| Année 27 | 169 141,38 € | 27 062,10 € | 552 131,13 € |
| Année 28 | 176 383,65 € | 19 819,83 € | 375 747,48 € |
| Année 29 | 183 936,06 € | 12 267,42 € | 191 811,42 € |
| Année 30 | 191 811,42 € | 4 391,64 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 343 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 334 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 46 715 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.