Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 343 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 033,67 € | 24 033,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 72 829 € / mois | 68 668 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 267 480 € | 3 610 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 83 588 € | 3 427 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 343 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 40 322 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 50 553 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 343 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 171 502,64 € | 116 901,40 € | 3 171 997,36 € |
| Année 2 | 177 744,18 € | 110 659,86 € | 2 994 253,18 € |
| Année 3 | 184 212,90 € | 104 191,14 € | 2 810 040,28 € |
| Année 4 | 190 917,00 € | 97 487,04 € | 2 619 123,28 € |
| Année 5 | 197 865,11 € | 90 538,93 € | 2 421 258,17 € |
| Année 6 | 205 066,07 € | 83 337,97 € | 2 216 192,10 € |
| Année 7 | 212 529,10 € | 75 874,94 € | 2 003 663,00 € |
| Année 8 | 220 263,74 € | 68 140,30 € | 1 783 399,26 € |
| Année 9 | 228 279,86 € | 60 124,18 € | 1 555 119,40 € |
| Année 10 | 236 587,72 € | 51 816,32 € | 1 318 531,68 € |
| Année 11 | 245 197,94 € | 43 206,10 € | 1 073 333,74 € |
| Année 12 | 254 121,49 € | 34 282,55 € | 819 212,25 € |
| Année 13 | 263 369,83 € | 25 034,21 € | 555 842,42 € |
| Année 14 | 272 954,70 € | 15 449,34 € | 282 887,72 € |
| Année 15 | 282 887,72 € | 5 515,61 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 343 500 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 334 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.