Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 393 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 393,08 € | 24 393,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 73 918 € / mois | 69 695 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 271 480 € | 3 664 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 84 838 € | 3 478 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 393 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 40 922 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 51 303 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 393 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 174 067,38 € | 118 649,58 € | 3 219 432,62 € |
| Année 2 | 180 402,27 € | 112 314,69 € | 3 039 030,35 € |
| Année 3 | 186 967,69 € | 105 749,27 € | 2 852 062,66 € |
| Année 4 | 193 772,08 € | 98 944,88 € | 2 658 290,58 € |
| Année 5 | 200 824,09 € | 91 892,87 € | 2 457 466,49 € |
| Année 6 | 208 132,73 € | 84 584,23 € | 2 249 333,76 € |
| Année 7 | 215 707,37 € | 77 009,59 € | 2 033 626,39 € |
| Année 8 | 223 557,66 € | 69 159,30 € | 1 810 068,73 € |
| Année 9 | 231 693,67 € | 61 023,29 € | 1 578 375,06 € |
| Année 10 | 240 125,77 € | 52 591,19 € | 1 338 249,29 € |
| Année 11 | 248 864,75 € | 43 852,21 € | 1 089 384,54 € |
| Année 12 | 257 921,74 € | 34 795,22 € | 831 462,80 € |
| Année 13 | 267 308,36 € | 25 408,60 € | 564 154,44 € |
| Année 14 | 277 036,59 € | 15 680,37 € | 287 117,85 € |
| Année 15 | 287 117,85 € | 5 598,08 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 393 500 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 69 695 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.