Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 393 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 447,04 € | 17 447,04 € |
| Salaire net mensuel minimum | 52 870 € / mois | 49 849 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 271 480 € | 3 664 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 84 838 € | 3 478 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 393 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 40 922 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 51 303 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 393 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 83 534,25 € | 125 830,23 € | 3 309 965,75 € |
| Année 2 | 86 721,23 € | 122 643,25 € | 3 223 244,52 € |
| Année 3 | 90 029,74 € | 119 334,74 € | 3 133 214,78 € |
| Année 4 | 93 464,48 € | 115 900,00 € | 3 039 750,30 € |
| Année 5 | 97 030,27 € | 112 334,21 € | 2 942 720,03 € |
| Année 6 | 100 732,10 € | 108 632,38 € | 2 841 987,93 € |
| Année 7 | 104 575,18 € | 104 789,30 € | 2 737 412,75 € |
| Année 8 | 108 564,84 € | 100 799,64 € | 2 628 847,91 € |
| Année 9 | 112 706,74 € | 96 657,74 € | 2 516 141,17 € |
| Année 10 | 117 006,65 € | 92 357,83 € | 2 399 134,52 € |
| Année 11 | 121 470,60 € | 87 893,88 € | 2 277 663,92 € |
| Année 12 | 126 104,85 € | 83 259,63 € | 2 151 559,07 € |
| Année 13 | 130 915,91 € | 78 448,57 € | 2 020 643,16 € |
| Année 14 | 135 910,53 € | 73 453,95 € | 1 884 732,63 € |
| Année 15 | 141 095,70 € | 68 268,78 € | 1 743 636,93 € |
| Année 16 | 146 478,68 € | 62 885,80 € | 1 597 158,25 € |
| Année 17 | 152 067,03 € | 57 297,45 € | 1 445 091,22 € |
| Année 18 | 157 868,60 € | 51 495,88 € | 1 287 222,62 € |
| Année 19 | 163 891,46 € | 45 473,02 € | 1 123 331,16 € |
| Année 20 | 170 144,15 € | 39 220,33 € | 953 187,01 € |
| Année 21 | 176 635,37 € | 32 729,11 € | 776 551,64 € |
| Année 22 | 183 374,23 € | 25 990,25 € | 593 177,41 € |
| Année 23 | 190 370,20 € | 18 994,28 € | 402 807,21 € |
| Année 24 | 197 633,07 € | 11 731,41 € | 205 174,14 € |
| Année 25 | 205 174,14 € | 4 191,47 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 393 500 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 339 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 271 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 84 838 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.